円の定期預金と国内外の株式と債券への分散投資をお勧めします

akika2130 様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

まず、資産運用の中で、現時点では、将来の米国への移住はお考えにならないよう、お勧めします。
何故ならば、今後の日本での生活期間が10年以上にわたるものと予想されるからです。
その観点＝日本国内に居住する方の、資産運用は、国内外の株式と債券への分散投資となります。
なお、米国移住の際には、各資産を売却後、円から米ドルへの転換をお勧めします。
∵為替の予測はプロでも難しいとされていますから、10年以上先の予測は困難かと思われます。

分散投資の検討対象は、
1.円と外国通貨の保有比率
2.債券と株式の保有割合です。

私は、円の定期預金、日本債券、外国債券、国内株式、外国株式(先進国株式と新興国株式)を対象とするインデックスファンドで、買付手数料がなく、信託報酬のやすいものに投資されるようお勧めします。

そして、これら5資産への毎月積立を利用されては如何でしょう。
現在、つと証券大手では1,ooo円単位でファンドが購入でき、下記のような資産配分に合わせた購入も可能です。

例えば、定期預金と国内外の債券と株式の5資産に均等に配分した際には、期待リターンは4.3%でリスクは7.8%と試算されます(イボットソン・アソシエイツ・ジャパン社のFPPOPsにて資産)。この数値は、単年度の運用結果の95%が、-11.3%から19.9%の範囲に入るというものです。ただし、TOPIX等の指数での資産でコストは加味していませんので1.0～1.5%は下方に振れるものと考えられます。

リスクを低めるには、定期預金と国内債券の比率を高め、リスクは高くても収益を求める場合には、国内外の株式の比率を高めることで、リスク・リターンのコントロールをいたします。

なお、韓国ウォンの為替変動率は高いので、円に転換されて置くこともご検討ください。
二国間の金利差は、原則、長い期間では為替差損で調整されることになります。