対象:家計・ライフプラン
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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住宅購入とライフプランについて
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114114さんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。
質問1について
住宅の購入時期としては、
今のタイミングがよろしいと考えます。
尚、他の資金とのバランスを気にされておりますが、
住宅ローンにつきましては、
ローン金利が発生してしまう金融商品となりますので、
頭金を多くして借入金額は少ないに越したことはありません。
また、ライフイベント資金につきまして、
資金的にかなり余裕のある方を除いて、
ライフイベントの優先順位の高いイベントから先に、
イベント資金をつぎ込んでいくことになりますので、
114114さんの場合は、
今後、2~3年程度に必要となるライフイベント資金を除いた、
資金をまず住宅購入のための資金に充てていただくことがよろしいと考えます。
114114さんの場合、
年間をとおしての貯蓄額につきましても、
高い水準となっていますので、
これからも今の水準を維持していっていただければ、
お子様のこれからの教育資金にも、
十分に間に合うものと考えます。
質問2について
住宅購入時期のことを考慮した場合、
また、今後のお子様の教育資金という特性を考慮した場合、
基本的にリスクをともなう金融商品での運用につきましては、
不向きだと考えます。
よって、多少なりとも金利面で有利となる、
『ネット銀行』のスーパー定期(1年物)などでの運用を、
お考えいただいてはいかがでしょうか。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
114114 さん
2011/02/10 13:06
返事が遅れました.ご回答ありがとうございました.
住宅購入に向けての資金作りは,考え方としては概ね間違っていないようですね.資金確保に向けて頑張っていきたいと思います.
さて,住宅資金はネット定期等の運用,確かにそうだと思います.ただし,教育資金の運用期間は15年となりますので,定期預金のみがリスクのない商品とは考えにくいのではと思うのですが(インフレリスクはあるような).
よく,話題に上っている国内外インデックスや債券型投信,MMFというものも15年の運用期間では,一般的にはリスク幅が大きいということでしょうか?
渡辺 行雄
2011/02/15 11:12
114114さんへ
お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。
これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。
リアルビジョン 渡辺行雄
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この回答の相談
御世話になります.住宅購入とライフプランについて相談させて下さい.
本人39歳,妻34歳共働き(正社員),第1子娘1歳,今年秋第2子誕生予定です.
当初,ライフプランでは,2016年に住宅2… [続きを読む]
114114さん (徳島県/39歳/男性)
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