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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

私見です

2011/02/05 19:24
(
4.0
)

114114様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、本来は、トータル的に考える必要があり、結論めいたことをここで単純に回答することは、難しいのですが、ひとつの考え方としてお話します。

まず、ご質問1.の住宅取得資金に集中させて大丈夫なのか、という点に関しては、くらしを守るという観点からいえば、必要以上に大きな家を買わない方がよいと思っています。

実際、多くの方が、将来、退職金と公的年金だけで、何不自由なく暮らしていけるというシナリオを描いて、予算ぎりぎりのローンを組んでいますが、私は、このパターンは、かなり危険度が高いのではないかと見ています。

ご承知の通り、国の財政は、かなりひっ迫していますから、公的年金の支給開始年齢の引き上げなども、想定しておかなければなりません。

仮に無年金の期間が、5年生じて、その間の年生活費が、300万円とするなら、ざっくりと、1500万円は、金融資産で準備しておかなければなりません。

将来は、土地を担保に融資を受けるリバースモーゲージなども一般的になってくるかもしれませんが、建物部分は、年々減価していきますので、担保になりにくいです。

特に築年数がかなり経過したマンションなどは、基本的にリバースモーゲージが使えません。

今回は、土地から家を建てるプランのようですが、建物は、家族構成に合わせ、ミニマムで考えておくと、リスク管理上は、好ましいといえるかもしれません。

ご質問2.については、今は、住宅ローン金利も低めですし、消費税のこともありますから、頭金を貯めてきた方にとっては、購入するのに、わるくない時期と思われますが、もしお子さんが生まれて落ち着いてからと考え、数年貯めておくのであれば、頭金予定の資金は、積極運用の資金とは、切り分けて、元本保証のあるものがよいでしょう。

2~3年後に突然インフレになるというシナリオは、個人的には、考えにくいですが、流動性の高い金融商品にしておけば、臨機応変に動かすこともできます。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

リスクマネジメント
消費税
住宅
土地
公的年金

評価・お礼

114114 さん

2011/02/06 02:36

早速のご回答ありがとうございます.ご指摘のとおり,予算的には結構いっぱいいっぱいのところはありそうですね.予算オーバーとならないようを厳守して計画する必要がありそうですね.
 老後資金は,貯蓄,生命保険,勤務先非公開株,退職金で3000万程度になる予定で考えております.あまり早く購入すると,首が回らなくなるし,かといって子供が成長する期間がすぎてしまえば,,,.このような場合,FPさんは数年後のローン金利,消費税,インフレ率はどの程度に設定するのでしょうか.突然のインフレは無いと私も考えております.

森本 直人

2011/02/07 15:15

114114様、評価・コメントありがとうございます。

きちんとライフプランを立てられているようですね。ちなみに、再質問にある「数年後のローン金利、消費税、インフレ率」は、数字よりも、「考え方」のほうが重要です。
予想の数字は、根拠が希薄なものになりがちです。

例えば、国の財政問題が今後どう影響するのか、原油高がこのまま進むとどう影響するのか、といった話から掘り起こし、その上で、資産配分を考えるとよろしいのではないでしょうか。

より深い話については、担当FPをつけて、個別に対話をされるのもひとつの方法かと思います。ご参考です。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

住宅購入とライフプラン

マネー 家計・ライフプラン 2011/02/05 15:19

御世話になります.住宅購入とライフプランについて相談させて下さい.

本人39歳,妻34歳共働き(正社員),第1子娘1歳,今年秋第2子誕生予定です.
 当初,ライフプランでは,2016年に住宅2… [続きを読む]

114114さん (徳島県/39歳/男性)

このQ&Aの回答

ライフプランと住宅購入 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/05 20:50
住宅購入とライフプランについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/07 10:04
個人的な意見になってしまうかもしれませんが・・・ 伊田 洋(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/05 22:17

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