住宅ローンの返済方法について

もちょさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『今年１１月で固定期間が終了するので、その後、どのような選択をすれば良いのでしょうか？』につきまして、
更新のときの住宅ローンの選択でも同様となりますが、

住宅ローンを組む場合、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、
早期完済を目指すことになりますので、
ローン金利も低くて済む『変動金利』や『短期固定金利』で、
住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われますので、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、
繰り上げ返済は３年に一回程度ということでしたら、
早期完済という訳には行きませんので、
多少ローン金利が高くなってしまっても、
『長期固定金利』にすることで、
ローンの更新がありませんので、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、
将来のマネープランを立てやすくなります。

よって、更新を迎えるまでの間で、
どれくらい繰り上げ返済を行うことができたのかで、
住宅ローンを決定するようにしていってください。

『また、借り換えをする場合、どのような点に注意して、金融機関やローンを選べば良いのでしょうか？』につきまして、

住宅ローンの借り換えを行うことでメリットがでるための条件として、
１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．ローン残高が１，０００万円以上残っていること。
３．借り換えを行った場合の住宅ローンの金利差が１．０％以上あること。
などとなります。

よって、もちょさんの場合、
更新後の住宅ローン金利次第とはなりますが、
『住宅ローンの借り換え』を行っても、
金融機関に手数料を支払うだけになってしまう可能性もあります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄