損得だけで判断しないで。 - 中村 諭 - 専門家プロファイル

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中村 諭 専門家

中村 諭
ファイナンシャルプランナー

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損得だけで判断しないで。

2011/01/11 21:34
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)

himecth様
はじめまして。

住宅ローンソムリエ(R)という商標で専門分野「住宅ローン・アパートローン」のFPをしております。
(NPO法人日本MP協会認定の千葉県第1号のモーゲージプランナーでもあります。)
宜しくお願いいたします。


繰上げ返済については、早く実行すればそれだけ支払い利息が少なく済むので“お得”です。金利が上がるまで待つ必要はありません。
おそらく、ローン残高から推測するに、3~4年目くらいに200万円程度の繰上げ返済を既に行われているのではないでしょうか?


積極的に返済を進めるのも良いですが、もし、お子様がいらっしゃるなど、将来の教育費負担等、出費が予測される場合は、タイミングを検討して慎重にお願いします。できればライフプラン表を作って「“今”繰上げ返済をしても、将来も問題無いか?」という視点から見てみることもお薦めします。


現時点で期間短縮型で繰上げ返済をすれば、4年程度は短縮できると思われます。
そこで、いつまでの完済を目指すか?についてですが、これはローン契約者様の働き方次第です。


60歳定年のお仕事であれば、60歳完済が理想ですが、
例えば、再雇用が約束されている等の場合、毎月の返済額が今の半分や3割程度なら問題なく返済して行けるのではないでしょうか。
(その為には、繰上げ返済の方法を返済額軽減型も組み合わせる必要があります。)
(60歳完済を目指し過ぎて、現在の生活が窮屈になり過ぎるのも考えものという考え方もありです。)
逆に、定年のない自営業なら60歳完済にこだわる必要もないですし。


最後に、借換えの検討ですが、現在のローン残高や金利水準から、借換え諸経費を支払ってもメリットは充分あると思います。現在は団信保険料も別途支払っているのではないでしょうか。更に借換えを現在よりも期間の短いローンとすることで、火災保険も一緒に見直すこともできます。


以上ご参考になれば幸いです。


『住宅ローンソムリエ®』(有)信共 代表取締役 中村 諭
 モーゲージプランナー[SCMP] / ファイナンシャルプランナー[CFP(R)] 

http://www.shinkyo-jp.com/
jls@shinkyo-jp.com

千葉県
ファイナンシャルプランナー
定年
住宅ローン
自営業

評価・お礼

himecth さん

2011/01/13 08:42

ご回答ありがとうございました。本とかを読んでも 必ず定年までに完済をするのが望ましいと書かれているので それに縛られていました。だいぶん気が楽になりました。借り換えについても参考になりました。ありがとうございました。

回答専門家

中村 諭
中村 諭
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
住宅ローンソムリエ(R) 代表取締役
047-339-7251
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

住宅ローン・アパートローンの専門家

専門分野【住宅ローン・アパートローン】のFPです。保険営業の付加価値ではなく、住宅ローンのコンサルが本業のため、無料相談は行っておりません。ご了承ください。

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この回答の相談

住宅ローンの繰り上げか 借り換えについて。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/01/10 14:43

ご相談させていただきます。

平成15年12月に3000万借り入れをして 現在2360万ほど残高があります。
金利は当初10年は 2.11%で 平成25年12月より3.61%になります。

… [続きを読む]

himecthさん (兵庫県/45歳/女性)

このQ&Aの回答

繰り上げ返済は早いほうがいいです。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2011/01/10 19:07
今後の借り換えについて 真山 英二(不動産コンサルタント) 2011/01/10 19:56
住宅ローンの繰り上げか、借り換えかについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2011/01/11 09:45

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