住宅ローンの繰り上げか、借り換えかについて - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの繰り上げか、借り換えかについて

2011/01/11 09:45
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)

himecthさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『300万繰り上げしたいと思っているのですが、今すぐした方が良いのか、金利が3.61%になってから下法が良いのか、また、繰り上げ返済せずに、金利が低いところに借り換えした方が良いのか...』につきまして、住宅ローンにつきましては、融資先の金融機関から発行されている返済予定表をご参照していただければお分かりいただけますが、毎月の返済額は返済当初も返済の後半の方でも金額は変わりませんが、返済当初の方が毎月の返済額に占める支払い利息額の割合が高くなっています。

また、繰り上げ返済資金につきましては、原則として借り入れ元本にのみ充当されて、それに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことができます。

よって、繰り上げ返済を行うのでしたら、後から行うよりも返済当初に行った方がその効果は大きくなります。

また、住宅ローンの借り換えによりメリットが出るための条件として、
1.ローン残高が1,000万円以上残っていること。
2.返済期間が10年以上残っていること。
3.現在のローン金利と借り換えた場合のローン金利との差が、1.0%以上になること。
などとなります。

よって、himecthさんの場合は、借り換えによるメリットもありそうです。

つきましては、借り換えの前に借り換えにかかる費用相当額を手元に残したうえで、まず繰り上げ返済を行っていただき、その後から借り換えを行っていただくとよろしいと考えます。

また、老後の生活資金のことを考慮した場合、住宅ローンにつきましては退職するまでに返済の目途が立てられるようにしておいてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

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評価・お礼

himecth さん

2011/01/13 08:37

ご回答ありがとうございました。借り換えは面倒かなと思っていたのですが これから前向きに考えます。

渡辺 行雄

2011/01/13 09:39

himecthさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもお金に関することで、分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
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この回答の相談

住宅ローンの繰り上げか 借り換えについて。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/01/10 14:43

ご相談させていただきます。

平成15年12月に3000万借り入れをして 現在2360万ほど残高があります。
金利は当初10年は 2.11%で 平成25年12月より3.61%になります。

… [続きを読む]

himecthさん (兵庫県/45歳/女性)

このQ&Aの回答

繰り上げ返済は早いほうがいいです。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2011/01/10 19:07
今後の借り換えについて 真山 英二(不動産コンサルタント) 2011/01/10 19:56
損得だけで判断しないで。 中村 諭(ファイナンシャルプランナー) 2011/01/11 21:34

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