借換え諸経費も検討済みですか? - 中村 諭 - 専門家プロファイル

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中村 諭 専門家

中村 諭
ファイナンシャルプランナー

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借換え諸経費も検討済みですか?

2010/12/14 13:48
(
4.0
)

mtaisyou様
はじめまして。

住宅ローンソムリエ(R)という商標で専門分野「住宅ローン・アパートローン」のFPをしております。
(NPO法人日本MP協会認定の千葉県第1号のモーゲージプランナーでもあります。)
宜しくお願いいたします。


借換えには、抵当権を今の銀行から新しい銀行に設定し直す必要があります。
その際に登録免許税や司法書士への報酬などの支払いが必要です。

また、銀行によっては保証料が必要です。
保証料は現在のローンを契約したときに支払っていれば、戻り金はありますが、月割り計算では戻って来ません。ですので、借換え検討後の銀行でも保証料が必要であれば、保証料の負担感は大きくなります。

これらの借換え諸経費を勘案しても、メリットが出るか否かですね。
メリットがあれば、前向きに検討して良いのではないでしょうか。



以上ご参考になれば幸いです。


『住宅ローンソムリエ®』(有)信共 代表取締役 中村 諭
 モーゲージプランナー[SCMP] / ファイナンシャルプランナー[CFP(R)] 

http://www.shinkyo-jp.com/
jls@shinkyo-jp.com

ファイナンシャルプランナー
銀行
保証
住宅ローン
ローン

評価・お礼

mtaisyou さん

2010/12/14 14:18

中村様
早い回答をありがとうございます。
保証料について、現在借り入れている銀行に確認したところ、約36万円
戻ってくるとの事。
また、新しく借入を検討している銀行からは、
78万円程度の諸費用がかかると返答をいただいております。
差し引きした約40万円は貯蓄から一括前払いしようと思っております。
目先のメリットだけに惑わされて、貯蓄を減らした上、このまま低い金利が続くとも
思えないので、固定金利も視野に入れた方が良いのか、悩んでいます。

中村 諭

2010/12/15 11:46

評価・コメントありがとうございます。

ご主人様が公務員であること、奥様の収入UPが見込まれることから、金利上昇リスクには対応できると思います。
ですので変動金利から変動金利でも借換えは問題ないと思います。
この点については、目先のメリットを考えて良いと思います。

ただ、繰上げ返済については、ローンの分は団信保険も付いていますし、金利が1%に満たない住宅ローンを積極的に行う事は無いと思います。その資金を運用に廻す検討もされると良いのではないでしょうか。繰上げ返済しない場合の55歳時点でのローン残高と金融資産残高の試算をしてみるのも良いですね。

まとめます
(1)繰上げ返済した場合の「55歳時点での金融資産残高-55歳時点でのローン残高」の金額
(2)繰上げ返済しない場合の「55歳時点での金融資産残高-55歳時点でのローン残高」の金額
この(1)と(2)との比較検討をしてみて下さい。
お住まいの近くのFPに相談してみると良いかもしれませんね。


中村 諭

回答専門家

中村 諭
中村 諭
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
住宅ローンソムリエ(R) 代表取締役
047-339-7251
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

住宅ローン・アパートローンの専門家

専門分野【住宅ローン・アパートローン】のFPです。保険営業の付加価値ではなく、住宅ローンのコンサルが本業のため、無料相談は行っておりません。ご了承ください。

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この回答の相談

借り換え(変動→変動)

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/12/14 11:56

こんにちは。住宅ローン借り換えの質問です。

 4000万円のローンを組み、現在6年目、残高2,940万円。
変動金利1.375%(全期間1.1%優遇)
月々71,000円、ボーナス241,000円。
繰り上げ手数料15,000円… [続きを読む]

mtaisyouさん (大阪府/35歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの借り換えについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/12/17 09:49

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