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対象：家計・ライフプラン
回答数： 2件
回答数： 1件
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永野 修
ファイナンシャルプランナー
13
積み立てについて
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skoさん はじめまして
個別相談をしております株式会社FPフェアトレード・ジャパンの永野です。
全然スケールの小さい話ではないですよ。
今のうちから金融商品に関して考えることはとても重要です。
投資・運用に関してはゴールを設定することをオススメします。
例えばいつまでに、いくら貯めて、何をするといった具合です。
それにより目標利回りがきまり、金融商品が決まります。
旅行でもそうですが、どこに行きたいを決めてからいつにするか、
いくらかかるか、期間はどうするかを決めませんか？
投資も同じです。
質問１
月5千円の投資信託はあまり意味がないでしょうか？
例え5000円であったとしても年間6万円貯まります。
金利がなかったとしても20年で120万円
３％で約1５５万円（税引き後）
５％で約189万円です。
お金×利息×時間で決まりますので時間は大切です。
5000円でも十分だと思います。
質問２
純金積立はインフレ対策と考えていますが、不動産があれば必要ないでしょうか？（10年後くらいに相続する予定の土地があります）
現在世界は未曾有の状況です。
日本の状況もそうですが未来を予測するのがむずかしい状況です。
私であればこのプランを考えます。
貯蓄：3万
・投資信託積立：5千円
・純金積立：5千円
ただし投資信託については選び方で勝負がついてしまいますので
証券会社や銀行ではなく専門の方のアドバイスを受けることをオススメします。
skoさんの未来が輝かしいものになることを祈願しております。
株式会社FPフェアトレード・ジャパン
永野 修
http://fairtrade-japan.sakura.ne.jp
評価・お礼
sko さん
2010/12/18 10:06
永野様
具体的なアドバイス、また私であればこうするというご意見までありがとうございます。
貯蓄の目的については補足に書きますのでご覧になってください。
投資信託についていろいろと調べているのですが、やはりどなたかのアドバイスを受けて具体的な銘柄（？）を選ぶのがいいように思えています。月々は小さな金額とはいえ、利回りが違えば大きく違うのですね。とても参考になるご意見ありがとうございました。
永野 修
2010/12/18 11:24
夢は叶う！！
補足を読まさせていただきました。
夢や希望は強く持てばかなうように出来ています。
なぜなら、考え方が行動につながります。
運用を株式などのリスク資産だけで利回りを考えるのではなく
１，定期預金・普通預金などのいつでも換金可能な安全資金（短期・流動性資金）
２，国債・社債などの金利を考える安定資金（中期・５年～１０年程度）
３，株式投資信託・公社債投資信託・金投資などの成長性資金（１０年以上）
に分けてトータルで利回りを考えることをオススメします。
そうしないとリーマンショックなどのときに金銭だけではなく精神的ダメージも
大きくなってしまい中断なんてことも。
まずはキャッシュフロー表を作成し自分の性格と生活環境にあったライフプラン
マネープラン・リスク回避プランを作成の上運用に入るといいかと思います。
夢は叶うを忘れなければ大丈夫です。
がんばって下さい。
なにか不明な点があればおたずね下さい。
株式会社FPフェアトレード・ジャパン
永野 修
info@fairtrade-japan.sakura.ne.jp
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この回答の相談
はじめまして。
自分のお金の運用の仕方について悩んでいます。
月給20万ほどの24歳未婚女性・一人暮らしです。
現在毎月4万円の積立預金をしているのですがある程度まとまった額になって… [続きを読む]
skoさん （東京都/24歳/女性）
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