繰上げ返済と貯蓄と家計のバランス - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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新谷 義雄

新谷 義雄
行政書士

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繰上げ返済と貯蓄と家計のバランス

2010/12/14 14:53

chirinuruo1974さんのご質問にフィナンシャルプランナーの新谷がお答え致します。

現在は1300万円の預貯金や、学資保険があり、貯蓄も可能な家計状況ですね。繰上返済を検討されて預貯金の減少を、保険の増額で補う事も選択肢のうちでしょう。500万円単位の繰上返済でも急な支出増しでキャッシュフローへの影響にも耐えれる預貯金額です。



すでに皆様のご意見を参考にされていると思いますので追記ですが、繰上返済は来年にされる事をお勧めします。住宅ローン減税の対象中だと思います。控除額は年末ローン残高に対して一定額の控除がありますので、500万円単位での繰上返済は5万円程度は控除が減る可能性もあります。


預貯金の減少分から、保険金額の見直しをする場合の必要保障額は末子の独立年齢とをchirinuruo1974さんの平均余命を参考に逆算する事もできます。

ザックリ計算ですが、現状の毎月の支出額に対して、末子独立までは7割、末子独立後は5割の生活費が必要となります。もちろん公的年金から支給されますので、不足額が独自に生命保険として必要な保障と言う事ですね。

ざっと見積もった印象では2000万円程の保障アップは欲しいと思います。ご参考にして頂けましたら幸いです。

生命保険
公的年金
学資保険
住宅ローン
キャッシュフロー

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この回答の相談

繰上げ返済と貯蓄と家計のバランス

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/12/07 19:07

2年前に新築一戸建てを
頭金1500万、住宅ローン1940万(30年ローン固定10年、年利1.95%)で購入しました。

月7万円、ボーナス払いなし

すでに去年200万繰上げ返済をして
残高1630万です。… [続きを読む]

chirinuruo1974さん (神奈川県/36歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローン 借換えの検討も視野に入れて  中村 諭(ファイナンシャルプランナー) 2010/12/07 23:19
こんにちは。ご質問の件お答えします。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2010/12/08 09:57
家計バランスについて 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2010/12/08 20:22
繰上返済と家計のバランスにつきまして 山田 聡(ファイナンシャルプランナー) 2010/12/08 09:10

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