家計バランスについて - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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家計バランスについて

2010/12/08 20:22
(
5.0
)

chirinuruo1974様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、1300万円の貯蓄があるとのことなので、預金連動型の住宅ローンも候補のひとつかと思います。
預金と見合いの借入金に対しては、利息が掛からないという仕組みのローン商品です。

但し、借り換えると、諸経費がそれなりに掛かりますし、金利に代わる手数料が継続的に発生したりします。

ちなみに、私がもし同じ立場ならという観点で申し上げれば、今は、超低金利なので、あえて、500万円を繰上げ返済せず、積極的な資産運用に回すと思います。

金利が低いうちは、株価も上がりやすい傾向がありますから、金利が一定水準に上昇するまでは、株式型の投資信託やETF(上場投資信託)などで運用します。

実際、今は日本株に割安感があるため、日銀が基金を通じて、直接ETFを購入するというような話も具体的に決まっています。
つまり、金融を動かしているスペシャリストの人たちが、日本株は安過ぎる(だから無理矢理にでも引き上げたい)と考えているということです。

もっとも投資対象は、日本株だけではありませんが、例えば、10%値上がりしたら利益確定というルールを作り、かつ最長5年くらい気長に待てるということでしたら、やり方次第では、リスクを抑えられると考えています。
税金など考慮しなければ、これで50万円の利益です。

利益確定した分を繰上げ返済に回せば、利息軽減効果もぐっと高まります。

ただ、預金や保険や住宅ローン以外の金融商品には、まったく興味がない、資産運用は危険だ、とお考えの方も多いですし、もちろん、成功が保証された話でもありません。

また、金融経済に対する理解がなければ、一時的な値下がりでパニックになることもあるでしょう。

私の見解は、こんな感じですが、ひとつの考え方としてご参考になれば幸いです。

尚、何にいくらどのタイミングでといった話は、個別のFP相談を申し込まれることをおすすめします。

資産運用
ETF
保険
金融
住宅ローン

評価・お礼

chirinuruo1974 さん

2010/12/12 00:43

ご回答ありがとうございます。

投資ということは、まったく考えていませんでした。
でも、少し興味がわきました。
投資の運用について調べてみたいと思います。
ありがとうございました。

森本 直人

2010/12/13 15:47

chirinuruo1974様、評価・コメントありがとうございます。
いろいろな選択肢があることについて、気付いていただけたのは、良かったと思います。
ただ、投資の場合は、値動きなどありますし、「何かを買えばよい」という話でもありませんので、よく研究して、必要に応じて、信頼のおけるアドバイザーに相談することも考えてみてください。ご参考です。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

繰上げ返済と貯蓄と家計のバランス

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/12/07 19:07

2年前に新築一戸建てを
頭金1500万、住宅ローン1940万(30年ローン固定10年、年利1.95%)で購入しました。

月7万円、ボーナス払いなし

すでに去年200万繰上げ返済をして
残高1630万です。… [続きを読む]

chirinuruo1974さん (神奈川県/36歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローン 借換えの検討も視野に入れて  中村 諭(ファイナンシャルプランナー) 2010/12/07 23:19
こんにちは。ご質問の件お答えします。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2010/12/08 09:57
繰上返済と家計のバランスにつきまして 山田 聡(ファイナンシャルプランナー) 2010/12/08 09:10
繰上げ返済と貯蓄と家計のバランス 新谷 義雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/12/14 14:53

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