家計バランスについて

chirinuruo1974様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、1300万円の貯蓄があるとのことなので、預金連動型の住宅ローンも候補のひとつかと思います。
預金と見合いの借入金に対しては、利息が掛からないという仕組みのローン商品です。

但し、借り換えると、諸経費がそれなりに掛かりますし、金利に代わる手数料が継続的に発生したりします。

ちなみに、私がもし同じ立場ならという観点で申し上げれば、今は、超低金利なので、あえて、500万円を繰上げ返済せず、積極的な資産運用に回すと思います。

金利が低いうちは、株価も上がりやすい傾向がありますから、金利が一定水準に上昇するまでは、株式型の投資信託やETF（上場投資信託）などで運用します。

実際、今は日本株に割安感があるため、日銀が基金を通じて、直接ETFを購入するというような話も具体的に決まっています。
つまり、金融を動かしているスペシャリストの人たちが、日本株は安過ぎる（だから無理矢理にでも引き上げたい）と考えているということです。

もっとも投資対象は、日本株だけではありませんが、例えば、10％値上がりしたら利益確定というルールを作り、かつ最長5年くらい気長に待てるということでしたら、やり方次第では、リスクを抑えられると考えています。
税金など考慮しなければ、これで50万円の利益です。

利益確定した分を繰上げ返済に回せば、利息軽減効果もぐっと高まります。

ただ、預金や保険や住宅ローン以外の金融商品には、まったく興味がない、資産運用は危険だ、とお考えの方も多いですし、もちろん、成功が保証された話でもありません。

また、金融経済に対する理解がなければ、一時的な値下がりでパニックになることもあるでしょう。

私の見解は、こんな感じですが、ひとつの考え方としてご参考になれば幸いです。

尚、何にいくらどのタイミングでといった話は、個別のＦＰ相談を申し込まれることをおすすめします。