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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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保険加入のみを先行しないで!

2010/11/07 13:15
(
4.0
)

megumin様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、megumin様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.今後25年間(~56歳)をポイントとして、megumin様家のライフプランニングを作成することが、万が一の場合の必要保障額を算出の根拠と考えます。

2.そこで、megumin様がおっしゃる保障額(定期保険=2,000万円、収入保障保険=月額年金15万円)が妥当かどうかをご検討されてはいかがでしょうか。

3.但し、注意すべき点は「保険料は安いが、保険会社の先行き不透明!」とならない様にすることです。そのためには、加入した保険を弄ることなく一生置くのではなく、5年又は10年等の時期を見て見直しすべきことをご提案いたします。

4.尚、ご主人さまが不幸にして死亡された場合、定期保険はその表示額を死亡保険(相続税)として、収入保障保険は満了までの残期間を月額年金(雑所得)若しくは死亡時の受取り年金総額の7割程度で一時金(相続税)として受けることも可能と思います。

5.上記、3,4の件は保険代理店(含む保険外務員)が「保全」として、megumin様に代わり行動する大切な業務です。

以上、保険加入のみを先行しないで、将来を見据えた保障を重点にご契約をお勧めいたします。

評価・お礼

megumin さん

2010/11/12 04:07

このたびはご回答していただきまして、ありがとうございました。

収入保障保険については、月にいくらにするか
ばかり考えておりましたが、
雑所得がかかることや
一時金でもらうと総額が減ることなどが、
わかりました。とても参考になりました。

もっと勉強してから加入しようかと思います。

どうもありがとうございました。

山中 三佐夫

山中 三佐夫

2010/11/12 06:44

megumin様へ

高評価を頂き有難うございます。
megumin様家独自の(無理な無い)良い生命保険へ加入できますよう応援しております。

FP事務所アクト
山中 三佐夫

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この回答の相談

死亡保険・収入保障保険についてアドバイスをお願いします。

マネー 保険設計・保険見直し 2010/11/07 09:08

現在、死亡保険と収入保障保険について検討しています。
設定金額などについてアドバイスいただければと思います。
よろしくお願いします。

主人 35歳 会社員 年… [続きを読む]

meguminさん (東京都/31歳/女性)

このQ&Aの回答

死亡保険金額の設定について 島津 勝仁(ファイナンシャルプランナー) 2010/11/07 10:22
収入保障保険は合理的な保障です。 永野 修(ファイナンシャルプランナー) 2010/11/07 10:25

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