家計診断について

ｍｏｍｏｉｒｏｓａｎｇｏさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今のうちに、少しでも貯蓄を殖やすため、家計診断をお願いします。』につきまして、ご夫婦ふたりの手取り月収金額に占める毎月の支払い家賃の割合は、２０．３％ほどですから、支払い家賃が家計を圧迫するような水準ではありません。

また、他の家計支出項目も拝見いたしましたが、特に過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、全体としては家計はしっかりと管理されています。

尚、ｍｏｍｏｉｒｏｓａｎｇｏさんもご記入されているとおり、
・小遣い
・生命保険料
の２項目につきましては、少々多いかも知れません。

収入から各支出項目への資金配分の目安として、お小遣いにつきましては、ご夫婦各々手取り月収金額の１０％ほどをひとつの目安にしていただくとよろしいと考えます。

尚、ｍｏｍｏｉｒｏｓａｎｇｏさんの場合、収入１０％にしてしまうとお小遣いの金額が極端に少なくなってしまいますので、多少の調整はしてください。

また、生命保険料につきましては、今のところご夫婦で共働きということもありますし、死亡保険の必要性は乏しいと考えます。

もし、死亡保険に加入しているのでしたら、今は一旦、『払い済み保険』に変更していただき、今後、お子様が生まれてから改めて、最適な保障を確保できる死亡保険に加入しても遅くはないと考えます。

今のところは、ご夫婦で終身タイプの医療保険に加入しておけば十分です。

お小遣いの見直しで１万円、生命保険の見直しで１万円ほど、今の家計支出金額から削減できるように頑張ってみてはいかがでしょうか。

家計支出の削減につきましては、ｍｏｍｏｉｒｏｓａｎｇｏさんひとりだけではできるものではありませんので、ご主人様にも生命保険の見直しなどは協力してもらって、家計の赤字を解消できるように頑張ってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄