住宅ローンの組み方について - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの組み方について

2010/11/01 09:14
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4.0
)

そわそわさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『フラット35sか銀行の変動金利で全額借りるか悩んでいます。』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、長期固定金利で住宅ローンを組むことで、返済の途中からローン金利が上がってしまう心配はありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、そわそわさんにおかれましては、『繰り上げ返済よりも貯蓄を重視したい』ということですが、現在の預貯金金利につきまして、都市銀行では一年物の定期預金の金利は0.03%前後になってしまいますので、住宅ローンの変動金利0.975%と比較した場合、金利面からはローン金利の方が高くなってしまっていますので、貯蓄をするよりも繰り上げ返済を行った方が有利となります。

よって、変動金利で住宅ローンを組むのでしたら毎月しっかりと貯蓄をしながらも、毎年貯蓄の一部は繰り上げ返済に充当するようにしていただくことをお勧めします。

また、変動金利とフラット35sの総返済額を比較した場合、総返済額では70万円ほど変動金利の方が少なくて済みますが、将来の金利動向については専門家でも予測することは難しくなりますし、フラット35sの現在の金利水準を考慮した場合、こちらも相当に低い水準あると言えます。

そわそわさんのお考えとして、繰り上げ返済よりも貯蓄を優先させたいということでしたら、完済するまでローン金利が上がる心配がないフラット35s方が、今後のローン金利の動向を気にしなくても済む分、適していると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

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評価・お礼

そわそわ さん

2010/11/01 23:25

回答いただきましてありがとうございます。
アドバイスいただいた通り、貯蓄の金利よりも、住宅ローン金利が高いのですよね。
繰り上げ返済をして、手元に貯蓄がなくなるのも不安ですし、繰り上げ返済とのバランスが難しいですね。一般的には生活費の1年分と言われてますが、自分でもいくら手元にあったら安心なのか実はよく分かってないです。家庭のある方のように教育費などのライフプランがすぐに思いつかないので、何となく貯蓄を重視したほうがいいのかと思ってました。
変動金利で借りる場合の考慮点、分かりやすかったです。私の場合はやはり、フラット35Sで組むことが性格としては合っているのかと思いました。

渡辺 行雄

2010/11/02 08:45

そわそわさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもお金に関することで、分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

女性、独身の住宅ローン フラット35Sか銀行の変動金利か

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/10/31 23:52

33歳、独身の女性です。年収は530万円(税込)です。
2011年1月に実行となる住宅ローンについて相談させてください。
フラット35Sか銀行ローンの変動金利で全額借りるかで… [続きを読む]

そわそわさん (東京都/33歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローン選びについて 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/11/01 09:20
損得よりリスク管理が大切と思います 永野 修(ファイナンシャルプランナー) 2010/11/01 00:22
ミックスしたローン借入の検討されることも! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/11/01 07:34

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