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対象：住宅資金・住宅ローン
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新谷 義雄
行政書士
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住宅ローン繰上返済について
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ファイナンシャルプランナーの新谷が、ぎおさんのご質問にお答えします。
繰上返済の場合
繰上返済が手数料もネットの場合は無料なケースが多く、積極的に繰上返済できる環境ですので、早期に元本を削減して総支払額を極力減らしたいですね。
その点でも、３０万円づつでも毎年元本を減らす事で利息の削減ができる「３０万円毎年返済」の方が総支払額の面では有利です。ただし、あえて繰上手数料などを払ってまで３０万円づつ繰上返済する必要はないでしょう。
条件はご質問からの目安ですが
２６００万円借入、３０年返済、３０年間金利２．１５％とすれば５年後（２０１５年１０月）に１５０万円返済すると・・
総支払額は約９８万円程の利息節約効果が見込めます。短縮期間としましては２年１カ月程です。
借り換えの場合
一般的な他金融機関への借り換え
１ 金利差が１％以上
２ １０００万円以上のローン残高
３ １０年以上の返済期間が残っている。
事で借り換えのメリットが生まれてきます。借り換えの際の手数料なども考慮しなければいけません。その為金利が下がった場合は借入金融機関にご相談してみるのも良いかと思います。数千円程度の費用負担で条件変更して貰えるならたとえ０．１％の金利のカットでも十分に試してみる価値があるでしょう。
評価・お礼
ぎお さん
2010/10/22 16:02
早速のご回答、ありがとうございました。
ネットで繰り上げ返済なら、いつでもいくらでも無料なので、少しずつ繰り上げ返済したいと思います。
短縮期間も教えていただきありがとうございました。
一つ、教えて頂きたいのですが、
借り換えについてなのですが、「その為金利が下がった場合は借入金融機関にご相談してみるのも良いかと思います」とご回答にあるのですが、
これは、今住宅ローンを借りている金融機関に相談すると、金融機関によっては、条件を変更してもらえる場合もある、ということなのでしょうか？？
新谷 義雄
2010/10/22 16:18ぎお様、ご評価有難うございます。同金融機関の、金利のより安い住宅ローンへの借り換えと言うケースが考えられます。交渉に応じて貰えない場合もあり、あくまで借入金融機関との交渉次第と言う程度ですが、他行への借り換えの前に検討してみる価値はありそうです。他行借り換え以外の選択肢の一つとして今後の参考にして下さい。
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この回答の相談
こんにちは、
今年住宅を購入し、2600万円の30年固定金利住宅ローンをくんでいます。
最初の10年間は金利が2.15％固定となっており、
できれば、この１０年間で繰上げ返済を少しでも行いたいと思っ… [続きを読む]
ぎおさん （神奈川県/34歳/女性）
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