住宅ローン繰り上げ返済について

ぎおさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『１．毎年３０万円ずつ繰り上げ返済をおこなう。２．５年ごとに１５０万円繰り上げ返済を行うのと、どちらが、最終的な支払い利息を減らせるのでしょうか？』につきまして、融資先の金融機関から発行されている返済予定表などをご確認していただくとおわかりいただけますが、毎月の返済額は一定でも、返済当初の方が毎月の返済額に占めるローン利息の割合が高くなっています。

また、繰り上げ返済資金は、借り入れ元本に充当され、それに対応するローン利息をそっくり差し引くことができますので、ローン利息の割合が高くなっている返済当初の方が繰り上げ返済の効果も大きくなります。

よって、繰り上げ返済を行う場合、１．毎年３０万円ずつ行っていただいた方が、支払う利息の総額をより多く減らすことができます。

尚、借り換えを行うことで、メリットが期待できるための条件として、
１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
３．借り換えた場合のローン金利の差が１．０％以上になること。
などとなります。

よって、借り換えを行うのでしたら、変動金利か短期固定金利を利用することになります。

ただし、借り換えを行う場合には、
１．改めて諸費用がかかってしまうということ。
２．金融機関によっては、住宅ローンの返済を始めて３年以上の返済実績を求めてくる。
などの点も考慮したうえで、借り換えはご検討していただくとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄