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真山 英二 専門家

真山 英二
不動産コンサルタント

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みずほ銀行でのローン保証料返還シミュレーション

2010/10/08 20:31
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4.0
)

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

ローン保証料の返金に関する計算式は、
個別の保証会社で異なります。
正確な金額については、現在検討している
金融機関にご確認ください。

参考までに、
みずほ銀行の場合、当初35年間の借入期間で
10年後に全額を繰り上げ返済をした場合
一括前払いしたローン保証料の36%が返金されます。
(逆の言い方で、10年間で64%が償却されてしまいます)

借入期間35年として、300,919円をローン保証料として
一括前払いしていた場合、
10年後の全額繰り上げ返済で返金されるローン保証料は、
300,919×36%=108,330円
となります。また、返金に対する保証会社事務手数料
10,500円は、みずほ銀行に関しては廃止の予定です。

仮に、上記の際に、ローン保証料の分割払いとして
毎月の金利0.2%を上乗せした場合の当初10年間の
支払い金利の差は、152,794円となります。

 *借入金額850万円、借入期間35年として
  金利0.975%と1.175%の当初10年間
  の支払利息の累計を比較

したがって、
仮に10年後の全額繰り上げ返済を前提とすると、
10年間の支払保証料相当分は、
 ・一括前払い
  300,919-108,330=192,589円
 ・0.2%金利上乗せでの分割払い
152,794円
となり、金利上乗せの分割払いの方が、
4万円弱お得となります。


また、当初の借入期間を30年とすると、
みずほ銀行における一括前払いの際のローン保証料は、
10年後の全額繰り上げ返済で32%の返金となります。
(10年間で68%が償却されます)

したがって、10年後の全額繰り上げ返済を前提とすると
借入期間が短くなるほど、金利への上乗せ方式の方が
得になります。

正確に何年後が支払い方法の分岐点となるのかは、
現在検討している金融機関に依存します。

今回は、みずほ銀行での概算となりますが、
少しでもお役に立てれば幸いです。

シミュレーション
銀行
期間
保証
返済

評価・お礼

flutist さん

2010/10/11 08:37

ご回答ありがとうございます。
詳しい説明を頂き、少しはわかりました。
でも各銀行に依存するんですね。
りそなを想定していました。
保証金分を上乗せするとその分もローン控除対象になるのでしょうか?
宜しくお願いします。

真山 英二

2010/10/11 10:11

住宅ローン控除は、年末時点の借入残高(元金部分)が対象となります。
あくまでも元金に依存するものと考えてください。

ただ、実質的には金利に保証料分を上乗せすると、
利息の支払いが増え、元金の減りが遅くなるので、
結果として、住宅ローン控除の対象額である
年末時点の借入残高(元金)が多く残ります。

したがって、還付対象となる税金が年末残高の1%を
上回っている状態であれば、ローン控除による
戻りは多くなります。

素敵なお住まいを実現されることを願っております。

回答専門家

真山 英二
真山 英二
( 神奈川県 / 不動産コンサルタント )
株式会社ハッピーハウス 代表取締役
045-391-0300
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この回答の相談

ローンの保証料 一括か内包か悩んでいます

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/10/08 17:02

お世話になります。
計算方法が調べても理解できず教えて下さい。
繰上げ返済を前提に考えた場合、
ローンの保証料 一括か内包かどちらが得か悩んでいます。

住宅ローン 850万 年利:… [続きを読む]

flutistさん (大阪府/35歳/女性)

このQ&Aの回答

保障庁は銀行と期間により異なります 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2010/10/09 12:45

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