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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済用資金と運用資金は別に考えましょう

2007/07/02 08:40

fujisanさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

住宅ローンの繰り上げ返済に当てる資金は運用する35万円とは別にあるということでしょうか?

それであれば、毎月35万円を積み立てると35万円×12ヶ月×10年間で元本だけで4200万円となります。
それに現在の貯金300万円をたすと4500万円になりますから、運用しなくてもタンス預金でも達成できます。

住宅ローン返済分もこの中から考えると言うことでしょうか?

その場合は繰り上げ返済用の資金と運用する資金は別に考えたほうがいいでしょう。
5年後の残高はいくらになるのでしょう?
5年以内に完済の予定でしたら、そのための資金は運用には、向いていません。
もう少しくわしい前提条件がないと運用のアセットアロケーションは提示できないですが・・・

単純に考えて良ければ以下のようになります。

現在の預金1600万円、負債2600万円ですからマイナス1000万円から10年でプラス4500万円とするには?

10年後に5500万円と言うことになりますね。
1600万円のうち1300万円を3%(半年複利)で運用すれば10年で1750万円(利回り3.469%)
毎月35万円を10年間3%で積み立てすれば4903万円になり、合計で6653万円となります。

3%以下の運用であれば、あまりリスクを取らなくても債券中心で達成できそうです。

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この回答の相談

資産運用

マネー お金と資産の運用 2007/07/02 06:49

現在40歳のサラリーマンです。住宅ローンは2600万円程ありますが、貯蓄が1600万程あり、毎月35万円程投資に回せると仮定した場合、10年後までに住宅とは別に4500万円の資産を築くには、どのようなアセットアロケーションがお勧めですか。なお、住宅ローンは5年後には完済予定です。

fujisanさん (埼玉県/40歳/男性)

このQ&Aの回答

資産配分と到達金額を示します 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/02 08:32
他の部分の夢・目標はどのようになっていますか? 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/02 09:28
“ドルコスト平均法”をうまく使いましょう! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2007/07/02 11:05
あまりリスクを取る必要は無いでしょう。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/02 08:07
再質問です。 2007/07/02 21:33
再質問です 2007/07/02 21:59

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