対象:生命保険・医療保険
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本当のニーズに合っていますか?
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こんにちは、TBSテレビ「がっちりアカデミー」で
ソントク先生として保険についてお話している
FP山口です。
今朝、ちょうどラジオの生放送で
個人年金保険についてお話したんですよ!
mamochanさんのおっしゃるとおり
保険料控除が使えるという点では
個人年金保険はいいですね。
でも、かけすぎはお勧めいたしません。
(保険会社は勧めるかもしれませんが!)
7000円か1万円も払えば十分です。
10万円以上やっても節税効果が変わらないので
それ以上のお金があるなら
投資、もしくは今なら貯金しましょう。
養老保険で1000万円貯めた私も
http://allabout.co.jp/finance/gc/185256/
「知らない間に1000万円貯めた方法」
奥さまのプランは、ちょっと大きなお金を
長期間一つの商品に入れているようにお見受けします。
65歳まで奥さまはお仕事をなさいますか?
月額保険料は23万円になっていますが、1万9000円くらいでしょうか?
『お得そうなご提案』に見えますが、
保険を36社取り扱う、私からアドバイスさせていただくと
『お得そうなご提案』というのは、他にもたくさんあります。
(三大疾病保険料免除で戻るお金が100%を超えるものもありますし・・・)
ただ、その方の必要性とお好みがありますので
奥さまが、この保険の目的と現在の資産状況
将来のライフプランまでお話し、納得のいく提案であれば
○(まる)。
『お得なのあるんですよ』で飛びついていたら×(ばつ)です。
×だったら、是非保険に詳しいFPに相談なさることを
おすすめします。
私でよろしければ、いつでもオフィスにお電話ください。
○(まる)であれば、問題なし。その保険をすすめてくださった方と
老後のマネープランも含めお話を進めてください。
テレビでは、白黒はっきりさせないと番組が
成り立たないため、損、得!と色をつけるのですが
個別には、やはりその方の考える『お得』に合った商品は
違ってきます。
夫婦でも価値観は違いますが、大事なお金の話ですから
二人で理解しておきたいですね。
評価・お礼
mamochan さん
ご教授頂き誠にありがとうございます。
個人年金保険の年末控除のメリットについて、裏付けることができました。
また、個人年金保険の月額についても参考になりました。
ありがとうございました。
回答専門家
- 山口 京子
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 山口 京子
家計管理から、保険、お金をふやす運用までアドバイス。
将来が不安と思っている人は多いけれど、そのために準備をしている人は少ないのです。今だけでなくも将来も、安心して暮らせる、お金の貯め方、守り方、ふやし方をお伝えします。
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この回答の相談
現在、保険勧誘を受けており、検討しております。
妻43歳が自身に対し、主契約500万円+保険料払込免除特約(3大疾病、身体障害、要介護状態)が付いた65歳満期(契約期間22年)の養老保険を検討中です。
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mamochanさん (埼玉県/44歳/男性)
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