予算の組み方について - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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予算の組み方について

2010/09/24 15:43
(
5.0
)

笑顔がいちばん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

住宅購入の予算について、決めかねているとのこと。

ちなみに、FP的によく言われる「人生の3大資金」は、下記の通りです。

1.住宅資金
2.教育資金
3.老後資金

笑顔がいちばんさんのケースで、順序をつけてみました。

今決めかねているのが、住宅資金ですが、仮に資金の全体量が限られているとするなら、まず後ろから順番に検討していった方がよいのではないでしょうか。

というのも、3.老後資金は、その時になって、足りないことに気付いても、働いてカバーすることが難しいからです。

老後資金をいくら用意したらよいかについて、絶対的な答えはありませんが、個人的には、今30代、40代の方々については、3千万円くらい用意できた方がよいのではないかと思っています。

計算の根拠は、公的年金だけでは足りないお金が月々10万円発生すると仮定し、10万円×12ヵ月×25年で、3千万円です。
老後に大病を患ったりすると、もっと掛かる可能性もあります。

教育資金については、私立か公立か、塾に通わせるかなどで、大きく違ってきます。

なお、実際のライフプランは、人それぞれですから、上記はあくまで、ひとつの考え方です。

不足する場合は、資産運用でカバーする方法もありますし、65歳以降も働き続けるという方もいらっしゃいます。

もし、より綿密なプランを作りたい場合は、ライフプラン相談の実績が豊富なFPと一緒に計算してみるのもよいと思います。

以上、ご参考になれば、幸いです。

計画
公的年金
教育資金
住宅購入
ライフプラン

評価・お礼

笑顔がいちばん さん

2010/10/14 10:28

御礼が遅くなり申し訳ありません。
老後資金の確保から検討することは思いつきませんで、ライフプランを立てる上でとても参考になりました。
老後資金について調べたところ毎月の生活費以外にも国民健康保険料、自動車税、固定資産税など年間にするとかなりの額になり驚きでした。
キャッシュフローを老後資金3000万を確保を前提に、いろいろなパターンで作成してみました。
なるべく、長い期間社宅住まいをして単身赴任をしないのが一番なのですが、子供のことがあり早期に家を建てることになった時はかなり支出を伴うので、どの時はFPの方に相談してきちんとしたプランを作りたいと思います。
ありがとうございました。

森本 直人

2010/10/14 19:13

笑顔がいちばん様、評価・コメントありがとうございます。
上に書いた内容は、おおまかなものですが、FP事務所では、官公庁や公的機関が公表している統計データなどを集め、さらに担当FPなりの分析を加えて、キャッシュフロー表を作成しています。
そちらの相談サービスは、原則有料になりますが、大切な決断をする時には、プロのアドバイスがきっとお役に立てるものと思います。
具体的なアクションを起こされる際にまたご相談ください。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

住宅購入の予算

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/09/23 23:35

マイホーム(注文住宅)の購入を考えていています。
土地は未購入です。

私39歳・専業主婦と主人45歳・子供5歳の3人家族です。
家族が増える予定はありません。
主人の年収は税込1,000万、貯金4,… [続きを読む]

笑顔がいちばんさん (茨城県/39歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅購入について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/09/24 11:46
住宅購入 宮嵜 勝己(ファイナンシャルプランナー) 2010/09/25 12:48
住まいに何を望まれますか? 西垣戸  重成(不動産コンサルタント) 2010/09/24 11:54

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