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対象：住宅資金・住宅ローン
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西垣戸 重成
不動産コンサルタント
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安心感か投機的なチャレンジか
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KSK 様
はじめまして、住まいのコンシェルジュの西垣戸 重成と申します。
全期間固定金利を選択される主旨は、長期の安心感を優先する場合だと思います。
奇妙な表現をしますが、固定金利の安心感をとるか、変動金利（期間固定も含む）を採用し、損得を考えて投機的なチャレンジを試みるかの選択だと思っています。
KSK様が共働きの内は、どちらでも問題はないように思いますが、KSK様が退職なさった以後のことを想定する必要があると思います。
年間いくらぐらい繰上返済が可能で、いつ完済予定になるのかなど計算されてみてください。
一方、借入方法として、ご主人とKSK様のローンを２本に分け、KSK様が退職されるまでにご自身のローンを完済する計画なども考えられます。
これはローン控除額も関係しますが、片方の月々返済額が全て無くなるメリットは大きいと思います。
最後に、ローン控除の対象となる徴収税額を確認しておいてください。初年度は、約３０万円近い金額になりますが、ご主人おひとりで全額控除となるかどうかです。ちなみに、控除の上限は、所得税+住民税（９７，５００円が上限）です。
以上、ご参考となれば幸いです。
参考コラム（プロファイル内）
安心はキャッシュフロー表の中にあり
⇒http://profile.allabout.co.jp/w/c-45077/
評価・お礼
KSK さん
ありがとうございました。
ローンも二本に分けるかでも本当に悩んでるんです。
妻も職場復帰していますので、ＢＫの担当者・ＨＭさんもローン控除があるので
二本にした方がいいと・・・。
ローンの割合と言うのは、
例えば夫２５００万 妻５００万とかこちらの希望で出来るのですか？
また、その場合団信もドュエットとなって負担額が増えてしまうんですよね。
希望はあと５年から７年までは共働きで行こうと思っているんですが
団信等の負担が増えるのであれば、
いつまで働けるかわからないので夫単独で・・・という結果になりました。
西垣戸 重成
KSK 様
ご返信有難うございます。
フラット３５では２本に分けることはできません。そこで、返済を分担する場合は、連帯債務という形式をとります。この形式をとって初めてデュエットも利用可能となります。
ローンを２本にする場合、フラット３５+民間の融資か民間融資の２本のいずれかになります。
私がアドバイスさせていただいたイメージは、共働きの間にKSK様が完済できる範囲の借入にされることです。これは月々の返済額を軽減することを優先した考え方です。
ご質問にもある借入額の設定は、持ち分と比例して自由に決めていただくことが可能です。再度、借入の形式を整理されて焦らずに考えてみてください。
EYE-PLUS 西垣戸 重成
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この回答の相談
借入額３０００万を予定してます。
目先の安心欲しさにフラット１本で考えていたんですが、
銀行・ＨＭさんに、今は変動もしくは短い固定金利のほうがよいと言われ
すごく悩んでいます。アドバ… [続きを読む]
KSKさん （愛知県/29歳/男性）
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