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西垣戸  重成

西垣戸  重成
不動産コンサルタント

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安心感か投機的なチャレンジか

2010/09/20 10:39
(
4.0
)

KSK 様

はじめまして、住まいのコンシェルジュの西垣戸 重成と申します。

全期間固定金利を選択される主旨は、長期の安心感を優先する場合だと思います。

奇妙な表現をしますが、固定金利の安心感をとるか、変動金利(期間固定も含む)を採用し、損得を考えて投機的なチャレンジを試みるかの選択だと思っています。

KSK様が共働きの内は、どちらでも問題はないように思いますが、KSK様が退職なさった以後のことを想定する必要があると思います。

年間いくらぐらい繰上返済が可能で、いつ完済予定になるのかなど計算されてみてください。

一方、借入方法として、ご主人とKSK様のローンを2本に分け、KSK様が退職されるまでにご自身のローンを完済する計画なども考えられます。

これはローン控除額も関係しますが、片方の月々返済額が全て無くなるメリットは大きいと思います。

最後に、ローン控除の対象となる徴収税額を確認しておいてください。初年度は、約30万円近い金額になりますが、ご主人おひとりで全額控除となるかどうかです。ちなみに、控除の上限は、所得税+住民税(97,500円が上限)です。

以上、ご参考となれば幸いです。

参考コラム(プロファイル内)
安心はキャッシュフロー表の中にあり
http://profile.allabout.co.jp/w/c-45077/

計算
所得税
住民税
ローン控除
選択

評価・お礼

KSK さん

ありがとうございました。

ローンも二本に分けるかでも本当に悩んでるんです。
妻も職場復帰していますので、BKの担当者・HMさんもローン控除があるので
二本にした方がいいと・・・。
ローンの割合と言うのは、
例えば夫2500万 妻500万とかこちらの希望で出来るのですか?
また、その場合団信もドュエットとなって負担額が増えてしまうんですよね。
希望はあと5年から7年までは共働きで行こうと思っているんですが
団信等の負担が増えるのであれば、
いつまで働けるかわからないので夫単独で・・・という結果になりました。

西垣戸  重成

西垣戸  重成

KSK 様

ご返信有難うございます。
フラット35では2本に分けることはできません。そこで、返済を分担する場合は、連帯債務という形式をとります。この形式をとって初めてデュエットも利用可能となります。

ローンを2本にする場合、フラット35+民間の融資か民間融資の2本のいずれかになります。

私がアドバイスさせていただいたイメージは、共働きの間にKSK様が完済できる範囲の借入にされることです。これは月々の返済額を軽減することを優先した考え方です。

ご質問にもある借入額の設定は、持ち分と比例して自由に決めていただくことが可能です。再度、借入の形式を整理されて焦らずに考えてみてください。

   EYE-PLUS 西垣戸 重成


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この回答の相談

フラット35Sor10年固定or変動

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/09/20 00:25

借入額3000万を予定してます。

目先の安心欲しさにフラット1本で考えていたんですが、
銀行・HMさんに、今は変動もしくは短い固定金利のほうがよいと言われ
すごく悩んでいます。アドバ… [続きを読む]

KSKさん (愛知県/29歳/男性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの選択について 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/09/20 09:13
私ならフラット35を今はお薦め致します。 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2010/09/21 03:26
フラットをお勧めします。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2010/09/20 07:10
住宅ローンは長期です・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/09/20 07:19
金利タイプの選択につきまして 山田 聡(ファイナンシャルプランナー) 2010/09/20 09:26
団体信用生命保険は任意加入! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/09/20 09:34
フラット35Sor10年固定or変動 鈴木 宏(宅地建物取引主任者) 2010/09/20 12:56

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