対象:保険設計・保険見直し
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何のために保険に入るのか
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ドルフィン2010様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談の件、まず第一に、何のために保険に入るのかを、じっくりと考えた方がよいかもしれませんね。
貯蓄をしたいのか、医療保障が欲しいのか、貯蓄の場合は、いつ頃どんな目的で使いたいのか、死亡保障は必要か、医療保障の場合は、どのような事態になると一番困るか、貯蓄でカバーできないのか、といった点をよく整理してみてください。
もし、将来のための貯蓄が目的であれば、定期預金や個人向け社債や仕組預金など、元本確保型の金融商品は、色々ありますので、手持ち資金との兼ね合いやお金の使用時期などによっては、貯蓄型の保険より目的に適っている場合もあります。
それに、低解約返戻金型の保険は、一見すると、運用率がよいため、飛び付く方も多いのですが、中途解約でのペナルティが大きいため、仮に金利が急上昇したときは、大きく後悔するかもしれません。
今は、超低金利なので、金利が急上昇する事態があるなんて信じられないと思うかもしれませんが、国内で、国債が消化しきれなくなれば、そのような局面もありえなくはありません。
あと、医療保障が目的であれば、万一病気で入院した時に、健康保険や貯蓄でカバーしきれないのはいくらなのか、どんな病気に不安があるかなどを整理した上で、必要な保障に絞った方がよいでしょう。
今回の案件は、総額では、何百万円もする買い物ですから、保険相談だけではないトータル的な有料のFP相談を利用することも考えられてみてはいかがでしょうか。
東京都内であれば、FP事務所もたくさんあります。
以上、ご参考になれば、幸いです。
評価・お礼
ドルフィン2010 さん
貴重なご意見ありがとうございます。
とても勉強になります。
トータル的な相談、本当に大事な事だと思いました。
今後の自分のためにも慎重に考えたいと思いました。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
40歳女性独身です。健康で大きな病気の経歴なし。
保険の無料相談に行ってみたのですが、
*マニュライフ*
こだわり終身 無配当終身保険(低解約返戻金型)
60歳払込期間 保険期間終身 保険… [続きを読む]
ドルフィン2010さん (東京都/40歳/女性)
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