マンション購入にあたっての簡保の解約について - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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山田 聡

山田 聡
ファイナンシャルプランナー

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マンション購入にあたっての簡保の解約について

2010/08/20 21:35
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5.0
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AmyAki様
はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

住宅は人生で最高額の買物です。取得にあたってはいろいろと試行錯誤されていらっしゃることと思います。
また、普段は住宅ローンの計算とは縁のない状況にいらっしゃると思いますので、その仕組や計算にも苦労されているのではないでしょうか。

今回のご相談に関しての基本的な考え方ですが、養老保険を満期までそのまま持っていた場合の利回りと、住宅ローンの金利を比較されたらいかがでしょうか。この際、養老保険の利回りは、現時点の解約返戻金を元金とした利回りです。
現在の解約返戻金を元金。最終金額は満期保険金額。期間は満期までの年数として計算します。

解約返戻金はかんぽに電話等で問い合わせれば教えてくれるはずです。その際には、保険証書を手元に置いて問合せした方がよろしいでしょう。

満期保険金額は、保険証書に記載されている満期保険金プラス契約者配当金になると思いますが、満期時点での契約者配当金はまだ確定していないので、とりあえず直近までの契約者配当金を使用してください。
(契約者配当金は郵便で通知がきているのではないでしょうか。もしわからなければやはりかんぽに問合せてみてください。)

以上の計算をして、住宅ローンの金利と比較します。

住宅ローン金利が変動金利の場合や、保険の契約者配当金が不確定であるなど、正確な計算はできませんが一応の目安にはなるのではないでしょうか。

ただし、金額的に有利・不利だけではなく、ローンに対する考え方や、家族のライフプランなどを考慮して総合的に判断することをお勧めします。
将来大きな支出が必要となる時に、手元資金が不足となることがないように十分検証しておくことも重要です。

以上、ご参考となれば幸いです。
山田FP事務所:http://www.yamadafp.com/
山田 聡

ファイナンシャルプランナー
住宅ローン

評価・お礼

AmyAki さん

回答ありがとうございます。確かにローンを組むということが恐ろしくて、
毎日、不安にかられています。
保険配当金、確認してみます。
ローンも金利固定にしようと思っていたのですが、
あまりにも、変動が安く優遇されていて。何をどうしたらよいのか。
結局、変動はこのまま安いままかどうかは分からないですよね。
死亡保障の保険にも夫は入っております。死亡時1000万のものです。
これも払込済みですが、持っておこうと思っています。

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この回答の相談

マンションの購入に差し当たり、簡保の解約を予定しています。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/08/20 18:31

マンションの購入(3300万)を考えています。
貯蓄は銀行へ定期で1000万 
夫の簡保養老保険(10年満期で満期はH23年)で300万を払い込み済み
と、簡… [続きを読む]

AmyAkiさん (兵庫県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

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住宅ローンの借り入れ額 向井 啓和(不動産業) 2010/08/20 19:26
マンション購入 寺岡 孝(建築プロデューサー) 2010/08/21 20:02
住宅購入と保険について 前野 稔(ファイナンシャルプランナー) 2010/08/21 12:04

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