家計診断について

ａｐｕａｐｕさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問１について
頭金を十分に用意できないまま、今のうちから住宅を購入する方法もありますが、ａｐｕａｐｕさんのお考えの通り、今は頭金をしっかりと貯えていった方がよろしいと考えます。

住宅ローン控除の適用のことを考慮しても、住宅ローンを組んだ後から支払うことになるローン金利相当分を比較した場合、頭金を貯めてから住宅を購入した方が、有利になる場合がほとんどです。

質問２について
ａｐｕａｐｕさんもご記入されているとおり、家計簿データを拝見すると、比較的ゆとりのある家計管理をしています。

例えば、食費につきましては、手取り月収金額の１６％ほどが目安となりますので、もう少し抑えてもよろしいと考えます。

また、お小遣いにつきましても、手取り月収金額の１０％が目安となります。

ただし、ａｐｕａｐｕさんの場合、ふたり合わせた手取り月収金額に占める毎月の貯蓄割合が２８％以上と、相当に高い水準になっていますので、貯蓄に関しては今の水準をこれからも維持していって頂ければと考えます。

質問３について
ａｐｕａｐｕさんにお考えいただきたいこととして、将来予定しているお子様の教育資金をはじめ、住宅購入など、将来予定しているライフイベントとそれにかかる費用を大まかで構いませんので、今のうちに把握して必要となるイベント資金はできるだけ早い時期に準備してしまうことをお勧めします。

そのうえで、余裕資金がありましたら、国内株などに追加投資するようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄