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対象：住宅資金・住宅ローン
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専門家
固定金利か変動金利か
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住宅ローンで最も多くの質問があるテーマですが、変動金利の固定金利のそれぞれの良いところと悪い所をあげます。但し、一般的な話になりますので個別では若干の差がある事をご理解ください。
良い点
固定金利－１．金利上昇リスクが抑えられる、２．返済額が変わらず計画が立て易い、３、今なら歴史的な超低金利を確保出来る。
変動金利－１．当初の返済額が少ない、２.短期間で繰上げ返済等して返すのであれば返済額が少なく抑えられる、３．銀行としては扱い
易い金利である。
悪い点
固定金利－１．金利上昇しないと相対的に返済額が増える、２．繰上げ返済時のコスト等が変動より掛る場合がある、３．金利が更に低下した場合には相対的に高い金利で確定してしまった事になる、４．銀行としては扱い難い金利である
変動金利－１．金利上昇時には返済額が急増する、２.金利上昇過程では固定金利への乗り換えは実施しずらい、３．長期のプランにはどちらかと言えば向かない、４．現金、預金の潤沢な期限前返済が出来ない人には逃げ道が無くなる可能性がある
等になります。タイプ的には変動金利は現金が潤沢で、年収が登り調子で、金利が上がったら何時でも返せる様な方向けであり、その逆に固定金利は現預金がそれほど潤沢でなく年収の上昇は一定で物価変動を考慮されずらい人向けです。
mle05035様は旦那さんが公務員という事ですので、固定金利が良いだろうというのは物価上昇時に給与が民間程上がらないという点もありあながち間違った指摘では無いと思います。
補足
私が担当であるなら、強く固定金利タイプをお勧めします。自宅の購入の為に余計なリスクをとる必要がないからです。
特に、変動金利の悪い点の上記指摘の１．２．３．４．が変動を避けさせる要因です。また、日銀が０．５％政策金利を上げればそれだけで「将来の変動金利」と「今の固定金利」は恐らく同レベルになります。
今はデフレですが、もし天候不順、災害、人口爆発、新興国の好景気等が連鎖してインフレが「輸入」されてきたら０．５％の利上げでは到底おさまらないでしょう。
不動産投資やその他不動産についてのブログです。（ご参考まで）
http://blog.minato-am.com/
評価・お礼
mle05035 さん
固定金利の悪い点として、繰上げ返済時のコスト等が変動より掛る場合があることを教えていただきありがとうございました。都合の良いことばかりではありませんよね。
我が家の場合は、返済が長期、建物がフラット３５Sに対応していることから、フラット３５が適しているように思います。
自宅の購入の為に余計なリスクをとることは止めておきます。
この先もわからないことがでてくるかと思います。その際には、よろしくお願いいたします。
ありがとうございました。
回答専門家
- 向井 啓和
- （ 東京都 / 不動産業 ）
- みなとアセットマネジメント株式会社
みなとアセットマネジメントの向井啓和 不動産投資のプロ
東京圏の資産価値が下がりにくい高収益物件の一棟買いなら弊社にお任せください。資金計画から損害保険まで一貫した不動産投資アドバイスを行います。また、金融機関出身の向井啓和の経験を活かし銀行からの投資用ローン融資提供します。フルローン相談
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この回答の相談
初歩的な質問になってしまうのですが、変動金利と固定金利の違い（双方の良い点、悪い点）がいまいちわかりません。
また、不動産屋には夫が公務員だという理由で固定金利の方が良いとい… [続きを読む]
mle05035さん （静岡県/31歳/女性）
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