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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローン4,800万円借入の可否につきまして!

2010/08/09 19:21
(
5.0
)

ナーンタリ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、ナーンタリ様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考:三井住友銀行8月金利)

1.ナーンタリ様とご主人さまの年収合算(820万円)を基に、住宅ローン借入可能額につきまして、

期間35年、審査金利(4%)、返済負担率(35%以内)、他の債務考慮せず

・毎月の返済限度額  239,166円以内
・年間の返済限度額2,869,992円以内
・借入限度額 5,400万円以内

2.そこで、住宅ローン4,800万円借入の可否につきまして、

住宅ローン4,800万円、期間35年、審査金利(4%)、返済負担率(35%以下)、他の債務考慮せず

・毎月の返済額  212,531円
・年間の返済額2,550,372円
・返済負担額 31.10%
・諸費用 130万円程度(登記費用、保証料、その他)

3.実際の住宅ローン毎月返済額は約14万円(原則5年間同一)の変動金利型と推測いたしますが、貸出し側の金融機関からすれば将来を考慮しての金利(審査金利)を含めた総合判断で決まると思います。上記の負担率のみであれば良いのですが、他の債務状況によっては35%を超えることを注意する必要がありますので、事前に個人信用情報(全銀協個人信用センター、JICC,CIC)の開示をして、かつ分析して不要な内容の解約等をすることが住宅ローン借入承認の近道と考えます。

4.尚、住宅ローンに掛かる諸費用の金融機関によって多少異なりますが、諸費用ローンとして別途全体の返済負担率(35%以内)で対応が出来ると思います。さらに、自己資金250万円は物件の仲介料や取得税等への出費にされてはいかがでしょうか。

5.後は、各々の資金力(年収)に併せた連帯債務型住宅ローン(例ペアローン)と物件の持分割合を決定されることと考えます。(但し、住宅ローンを組む前提として、ナーンタリ様も勤務継続することです。)

6.更に、物件によっては住宅金融支援機構に適合するものであれば、フラット35(又はフラット35S)の借入を検討されても良いと思います。


以上

評価・お礼

ナーンタリ さん

山中 様

ご回答ありがとうございます。
やはり月々の返済額を見るとオーバーローンだと感じました。
このまま賃貸でいくか、もう少し安い物件を探すか。。。
考えてみようと思います。

山中 三佐夫

山中 三佐夫

ナーンタリ様へ

高評価を頂き有難うございました。
今回のナーンタリ様からのご相談では、審査金利等で厳しい評価をお出しいたしましたが、実際上は当初5年間の返済予定額は月14万円程度で推移(返済負担率20.49%)すると思います。つまり、私が実際に携わった住宅ローン案件に比べて、今回ナーンタリ様が住宅購入されても以後のライフステージ(お子さま入学・卒業、ご主人さまの退職等)上無難に生活が維持されると推測いたしますので、ナーンタリ様家に合った物件であれば購入に賛成いたします。

FP事務所アクト
山中 三佐夫

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この回答の相談

住宅購入について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/08/09 16:15

はじめまして。ナーンタリと申します。
現在、一軒家の購入を考えております。
果たして私たちの身の丈に合う物件なのかと思い、ご相談させていただきます。
ご教示の程、宜しくお願い致します。

夫 42歳 会… [続きを読む]

ナーンタリさん (東京都/33歳/女性)

このQ&Aの回答

正直申し上げて、オーバーローンです 沼田 順(ファイナンシャルプランナー) 2010/08/09 16:42
若干背伸びをした計画には思えますが・・・ 向井 啓和(不動産業) 2010/08/09 17:17
決して無謀な事では無いですが、---賃貸と比較して下さい。 野口 豊一(ファイナンシャルプランナー) 2010/08/09 17:23
今後のライフプランをよく考えましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/08/09 19:38
住宅購入について 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/08/10 09:45
使途不明金はありませんか? 西垣戸  重成(不動産コンサルタント) 2010/08/09 19:54

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