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対象：住宅資金・住宅ローン
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山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー
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変動リスクが無い「全期間固定型」を！
- (
- 5.0
- )
CIRKLAND様へ
はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、CIRKLAND様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。
（ご参考）
１．つなぎ融資期間中の生命保険につきましては、
１年ごと更新可能な都民共済・全労災・コープ等の共済保険をお勧めいたします。尚、CIRKLAND様が民間の生命保険未加入であれば、ご自宅購入をきっかけとしてライフプランを見直して将来の保障確保のために、生命保険や医療保険を加入されてはいかがでしょうか。
２．住宅ローン返済方法としては、
初期返済額を考慮して「変動金利型」とされる方が多いと考えますが、変動リスクが無い「全期間固定型」を可能な限りお勧めしたいと思います。（ポイントは返済負担率です。）
（例：三井住友BKの７月金利を参考）
年収８２０万円、住宅ローン４，３００万円、借入期間３５年、金利（全期間固定３．０８％）、返済負担率（３５％以下）、他の債務考慮せず
・毎月の返済額 １６７，４１１円
・年間の返済額２，００８，９３２円
・返済負担率 ２４．５％（理想的な返済負担率です。）
３．今、試算中の変動金利型の返済額約１４万円は初期金利は２％前後と思いますが、上記の返済額約１７万円弱は可能ですか？
私の実務経験上変動金利型に傾斜する理由の一つとして、勤務年数が少ない方や年収と借入額とのバランス（返済負担率）を考慮した結果と考えられます。その様（変動金利型）なローン実行されている方の大半は、５年間の内に固定金利へ変更することやローンの借換えを目指しているということです。
以上
評価・お礼
CIRKLAND さん
山中先生、早速のご回答ありがとうございました。１、２ともに大変参考になりました。補足致しましたがフラット35Sが利用可能ですので、もう少し考えてみたいと思います。
山中 三佐夫
CIRKLAND様へ
高評価を頂き有難うございました。
CIRKLAND様が補足されてフラット３５Sでの申込みであれば、更の固定金利（２．５％前後）となり、かつ１０年間１．０％金利優遇あります。尚、フラット３５Sの金利につきましては、取扱金融機関ごとに多少の差が有ると思いますのでご注意ください。そして、申込みでの団体信用生命保険は任意でありますことを付け加えておきます。
FP事務所アクト
山中 三佐夫
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この回答の相談
はじめまして。ニュータウンの土地を購入し1年後に新築する予定の者です。
・土地1700万円、建物（外構等すべて含む）2900万円→計4600万円
・頭金300万円
・家族構成・・・私31歳＋妻（専… [続きを読む]
CIRKLANDさん （東京都/31歳/男性）
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