４０１ｋの運用について

ｍｏｎａｋａｎｏさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『自分の運用の仕方が間違っていたのかとかなり心配しております。』につきまして、まず、ｍｏｎａｋａｎｏさんの掛け金の配分を拝見すると、株式に対して債券の割合が大きくなっていますので、比較的手堅い運用スタイルのように思われます。

尚、私の会員の方が勤務している会社の多くが確定拠出年金を導入していますが、リーマンショック以来現在に到るまで、多くの方が運用成績はマイナスになってしまっています。

しかし、確定拠出年金を導入するときに説明会などで、ドルコスト平均法などの説明も受けていると思われますが、基準価格が高いときも安いときも、毎月一定金額ずつ購入することで、取得価格を平準化していくことになりますので、ベンチマークとの乖離率にもよりますが、あまりむやみに投資配分を変更することはお勧めできかねます。

具体的には運用している投資信託によりアドバイスは異なってしまいますが、基本的には今の投資配分を維持していって頂ければよろしいと考えます。

確定拠出年金の場合、目先の利益を確保するというよりも、将来の年金原資の一部となりますので、気長に運用するようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄