４０１Ｋ運用に関する質問です

monakanoさん、初めまして。１級ＤＣプランナー・ファイナンシャルプランナーの新谷と申します。

さて、確定拠出年金ですが、目的が「老後の年金原資」である為、短期的な上下は気にしないで、６カ月程度のサイクルで微調整していく運用スタイルがお勧めです。人によれば調整サイクルが違うのは当然ですので、あくまで目安にして下さい。

株式の下落時期ですので、株式のバイ＆ホールドにストレスを感じられる事も多いでしょう。株価下落の底だと言いながら、二番底・・と言う金融状況です。
monakanoさんの分散割合も債券主導での資産運用が目立ちますmonakanoさんの運用スタイルも悪くは無かったと思いますので時期を見計らって分散割合を・・・


日本株式　　・・２０％
日本債券　　・・２０％
外国株式　　・・３０％
外国債券　　・・１０％
その他資産　・・２０％

の割合に近付けて行くのがセオリーだとお勧めしております。中長期的にみれば株式の値上がりが期待できますので、ストレスを抱える時期は「基本に忠実」に運用する事がストレスの緩和にも良いでしょう。

値段が下落時も一定額で買い増ししていく「ドルコスト平均法」ですが、「安い時期に多く・高い時に少なく」金額を固定しての買い増しで、時期を見計らっての買い増しよりトータルでは安く買える方法です。意識的に安く買い増ししようとしてもトータルで「ドルコスト平均法」を上回るのは難しいようです。何より、長期的な老後資産の運用という面で見ても評価できる方法です。