対象:住宅資金・住宅ローン
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小澤 智恵
ファイナンシャルプランナー
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難しくはありません
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- 4.0
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愛知県でファイナンシャルプランナーでモーゲージプランナー(住宅ローンの斡旋人)をしております小澤と申します。
固定期間終了後でもそうでなくても、借り換えは可能です。また、2本の借り入れであっても、両方を1本のローンにまとめて借り換えするということであれば、可能です。片方を残すということになると、難しいです。
借り換え出来ない場合と言うのは、頭金が少なかったことにより、担保割れをしていたり、年収が借入当初よりぐっと減っていた場合などが考えられます。
また、5年経過後でなくても借り換えは可能ですが、借り換えの場合、2~3年位滞納がなく支払われているという、実績確認の必要性が出てくる金融機関が多いです。そういった意味では、1年しかない今すぐというには少々難しいかもしれません。
しかし、固定期間終了後の優遇がマイナス0.5%と言うのはあまり良い条件ではないかもしれません。また、年収からみると、少々きついローンかもしれませんね。また、お父様の会社の従業員と言うことで、自営業者とみなされての借入だと思われますので、普通のサラリーマンとの審査条件とは、少々異なると思われます。
今は、滞納がない実績を作りつつ、奥様を含めて年収をアップさせたり、手持ち資金で借り換え時の金額を少し減らされるなどして、1.2年後に良い条件の金融機関への借り換えを検討されてもいいかもしれません。
その場合は、借り換えによるメリットなどのシミュレーションをお近くのFPさんなどにご相談されることをお勧めします。
ご自身で2.3の金融機関と交渉されてもいいですが、プロの方に依頼される方が、結果的に金利、支払い総額ともに安くなるかもしれませんね。
以上、参考になれば幸いです。
評価・お礼
kuzumo さん
回答ありがとうございます。
2本立てのローンでも、まとめれば可能なのですね。
おっしゃるとおり、自営とみなされています。。今は繰り上げ返済用の資金を貯めながら、もう少し様子をみようかと思います。
小澤 智恵
高評価、ありがとうございました。
他の方も書かれていらっしゃるように、キャンペーンをされている金融機関では、10年固定では1.7%くらいのローンもあります。
お住まいの地域により基準が異なるかもしれませんが、愛知県のJAさんですと、自営業・サラリーマン関係なく、基準を満たしていればどなたでも同じ金利で借入できます。他の金融機関ですと、勤務先や負担率により金利が変わることが多いです。
土日などに融資窓口を開けている金融機関は多々あります。ご都合のつく時に、低金利の今、一度窓口にご相談に行かれてもいいかもしれませんね。
無事、借り換え出来ることを祈念します。
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この回答の相談
一年ほど前に、新築一戸建てに入居しました。
35年ローン、固定5年ですが、土地を購入してから建築したため、住宅ローンが2本立てとなっております。
土地は1850万、2%のローン、建物は95… [続きを読む]
kuzumoさん (東京都/37歳/女性)
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