御質問にお答えします

whitebb様、はじめまして。
ＦＰの山本俊成と申します。

*払い方について
払い方ですが、総支払い保険料を考えると例えば３０年、もしくは６５歳までといった契約で毎月の保険料が変わらないもののほうが、１０年毎に更新するものよりも安くなります。また、保険料が将来上がらないので、ライフプランが立て安くなります。
ただ、更新型の保険は当初の保険料が安くなるといったメリットもありますし、少ない保険料で保障も大きく取れます。
将来のライフプランとキャッシュフロー次第でどちらがいいかは変わってきます。ただ、一般的には更新型でないほうがいいケースが多いですね。

*特約について
もちろん特約が少ないほうが保険料は安くなります。特約の内容とそれに対する保険料を確かめたうえで加入の可否を御判断されるといいのではないかと思います。

*お金を掛けたくない場合の例
なるべく保険料を掛けずに必要な死亡保障を準備するのであれば、個人的には「収入保障保険」がお勧めです。掛け金も少なく、当初の保障を大きく取れるのでニーズにマッチするのではないかと思います。

*その他
もしwhitebbさんがおタバコを吸わないのであれば、非喫煙者割引がある保険会社が何社かあります。保険料が割安になりますので、おタバコをお吸いにならない場合はご検討下さい。

上記内容で何かわからないことがありましたら気軽にお問い合わせください。
よろしくお願い致します。