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計算は簡単ですが…

2007/06/25 23:17

フク 様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

「1000万円を返済に充てて、残りの3000万円を運用に回す。9年後から毎年200万円ずつ運用に回す」という仮定でさらに、均等な利回りを仮定すれば、年3.2%程度。運用利回りの20%を税金に取られるとすれば4.0%程度。さらに、運用の手数料を年1.0%程度見積もるのであれば、年5.0%程度が目標とする利回りでしょう。

日本株式:20%
海外株式:15%
日本債券:20%
海外債券:25%
代替投資:20%
程度のポートフォリオになるでしょう。

ここまでは計算上の話です。

この後は金融商品とにらめっこしながらの話になります。

たとえば、「日本債券は国債」と考えるのではなく、日本債券は定額年金保険でまかなうということも考えられます。なぜなら、生命保険の一般勘定のポートフォリオの太宗を占めるのは日本国債だからです。

同じように、ドル建ての年金保険に投資すれば、米国債つまり海外債券に投資しているのと同じことになります。

そうすれば、残りを投資信託で補えばよいというような考え方もできます。

ポートフォリオの配分比率や過去のリターンなどを必要以上に考えることは不要です。

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この回答の相談

借入金と資金運用

マネー お金と資産の運用 2007/06/25 14:46

44歳のサラリーマンで年収は約1千万円、家族は妻、子供(18歳、16歳共男)です。現在住宅ローンが4千万円ほどあり、金利は3年もの優遇金利が全期間適用され、現在の金利は約1.5%であと2年位あります。2年後には変動金… [続きを読む]

フクさん (千葉県/44歳/男性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの完済をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/06/25 17:53
他の家計収支全体にプラスになる項目も掲げましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/06/25 19:20
目標までの16年を最大限に利用することです。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/06/25 20:51
「借入金利」と「利回り」の比較がポイントです! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2007/06/29 15:38
具体的な比率は詳細な情報が必要です。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/06/25 16:20

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