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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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具体的な比率は詳細な情報が必要です。

2007/06/25 16:20

フクさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

フクさんのお考えのように現在のローンは金利が低いので繰り上げ返済に回すのは一部でいいと思います。
今1000万円を繰り上げ返済に充てたとして完済予定は何歳になるでしょう?
それでも60歳で完済できなければ2年後に一部繰上げ返済に回しましょう。

今後お子さんの高校、大学の教育資金は手当て済みですか?
または収入と相続以外の貯蓄でやりくりできますか?
繰り上げ返済に回す金額や運用する金額はこれらの状況で違ってきます。

お子さんに教育費のかかる頃にローン返済が負担になるようでしたら、期間短縮型でなく返済額軽減型の繰上げ返済も考えてみましょう。

運用ですが、仮に2500万円を運用し16年後に7000万円とするには6.64%、年平均利回りで11.25%となります。
また、下のお子さんが大学卒業後60歳まで9年間200万円の貯蓄が可能であれば、元本だけでも1800万円ですね。
その分を差し引くと5200万円を目標とすればいいわけですから、4.684%となります。

運用のキホンは世界債券、日本株式、世界株式(米、欧、亜など)型の投資信託を組み合わせることです。
配分ももちろん大切ですが、各アセットクラスのファンドであれば何でもいいというわけではありません。
運用実績や投資スタイルを確認して投資対象のファンドを選びましょう。

具体的な比率はもっと詳細な情報が必要です。
一度ライフプランを含め住宅ローンと運用について個別に相談してみるといいですね。

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この回答の相談

借入金と資金運用

マネー お金と資産の運用 2007/06/25 14:46

44歳のサラリーマンで年収は約1千万円、家族は妻、子供(18歳、16歳共男)です。現在住宅ローンが4千万円ほどあり、金利は3年もの優遇金利が全期間適用され、現在の金利は約1.5%であと2年位あります。2年後には変動金… [続きを読む]

フクさん (千葉県/44歳/男性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの完済をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/06/25 17:53
他の家計収支全体にプラスになる項目も掲げましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/06/25 19:20
目標までの16年を最大限に利用することです。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/06/25 20:51
「借入金利」と「利回り」の比較がポイントです! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2007/06/29 15:38
計算は簡単ですが… 2007/06/25 23:17

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