住宅ローンの選択による損得

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

特約「スーパーまいど」については、
日本住宅ローン株式会社独自の特約で、
借入金額の2.1％の特約手数料を支払うと、
金利が通期で引き下げられます。

具体的には、
日本住宅ローン株式会社の平成22年7月の通常金利は、
2.57％ですが、特約「スーパーまいど」を活用をすると
2.32％となります。

どれくらいの損得となるかは、借入金額に依存します。

仮に2000万円を35年間で借り入れた場合

1.日本住宅ローン株式会社の通常のフラット35
　金利：2.57％
　35年間での支払総額：30,345,682円（利息部分：10,345,682円）

2.特約「スーパーまいど」を活用
　金利：2.32％
　特約手数料：420,000円（借入金額の2.1％）
　35年間でのローン支払総額：29,225,317円（利息部分：9,225,317円）
　特約手数料を考慮した35年間での支払総額：29,645,317円

上記より35年間をかけて住宅ローンをすべて支払った場合は、
特約「スーパーまいど」を活用した方が、約70万円の得となります。

今回、繰り上げ返済の予定があるので、損得の詳細を確認したい場合には、
繰り上げ返済の予定が必要となります。

極端な話ですが、住宅ローンを借りてすぐに全額返済すると
特約手数料分だけ損をすることになります。
逆に35年間をかけて返済するのであれば、約70万円の得となります。


蛇足かもしれませんが、
今回、日本住宅ローン株式会社のフラット35を検討している
特段の事情は何かありますか？

特約「スーパーまいど」は、
実は単なる事務手数料の一括先払いです。

例えば、
日本モーゲージサービス株式会社のフラット35では、
平成22年7月の借入金利（20年～）が2.32％で、
事務手数料（一括先払い）は、2.0％となっております。

日本住宅ローン株式会社は、事務手数料36,750円に
プラスして特約「スーパーまいど」の手数料2.1％を
支払わなければなりません。

上記の2つを比較すると仮に2000万円を借り入れた場合
日本モーゲージサービス株式会社のフラット35の方が、
日本住宅ローン株式会社のフラット35よりも
56,750円の得となります。

日本住宅ローン株式会社から借入をする特段の事情がなければ、
別のローンを検討しても良いのではと思います。

少しでもお役に立てれば幸いです。