御自身はどのようにお考えですか? - 堀池 泰 - 専門家プロファイル

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対象:家計・ライフプラン

堀池 泰 専門家

堀池 泰
保険アドバイザー

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御自身はどのようにお考えですか?

2010/07/07 01:55
(
4.0
)

kujakuさん、初めまして。

この度は突然のご不幸ご愁傷さまでした。
ご主人様のご冥福を心よりお祈り申し上げます。

基本的なお話しをしますと、おカネは「貯める(貯金)・備える(保険)・増やす(証券)」の3つです。
いずれかに偏るとそれはそれで問題がありますので、それぞれにバランスよく配分するのが理想です。

さて、運用面の具体的なお話しに入りますと、まず御自身のお金を3つに分けてみてください。
聞かれたことがあるかと思いますが、「必要資金・予備資金・余剰資金」の3つです。
運用に回して良いのは余剰資金です。

次に運用の方法ですが、まず目的を定めます。
分かりやすいのは、○○年で倍にしてそのお金を何かの購入に充てたり、老後資金としたりするケースです。

例えば仮に10年で倍にしたい場合、必要な平均利回りは7.2%です。
この場合ある程度のリスクを取る必要がありますので、外国株や新興国債権などを組み入れないと達成が難しくなります。
国内証券会社トレーダーの運用目標は8%です。

20年で倍にしたい場合、必要な平均利回りは3.6%です。
この水準であれば先進国債券や外貨運用商品で十分対応出来ますので、ハイリスク投資をする必要性は低くなります。

今回ご案内があったように、銀行などに預けてもあまり増えないのでとりあえずどこかに、というイメージであれば、積立商品を検討されると良いかと思います。
選択される積立商品によって大きく異なるますが、この場合でも30年置いておけば1.5倍前後にはなってきます。

日本の教育制度は非常に優れていますが、金融教育は置き去りにされてきました。
米国では大学が大学基金の運用を自らしています。
ハーバード大学などが有名で、平均利回りは16%前後をキープしています。
極端なハイリスクを取るイメージが付いてしまっていますが、リスクヘッジ(回避)が本来の姿であるヘッジファンドでは利回り20%程度が一般的です。

超低金利下の日本では金利に対する負の慣れがありますが、平均利回り10%超が極めて例外的な話かというと、そうでもありません。
確かにメガバンクの普通預金金利は現時点で0.04%(メガバンクA社)ですが、2009年度日経平均は年間で19.0%上昇しています。

安易な投資は火傷をしますので、十分に勉強の上、慎重にご検討されてください。

新興国
国債
外貨
ファンド
投資

評価・お礼

kujaku さん

早速お返事ありがとうございました。
「20年で倍にしたい場合、必要な平均利回りは3.6%」となるのですね。
今の資金で半分を教育費、半分を老後資金と考えておりますが、老後資金の一部を先進国債券や外貨運用商品で運用することも考えられますね。
充分勉強してから、検討してみたいと思います。
ありがとうございました。

回答専門家

堀池 泰
堀池 泰
( 神奈川県 / 保険アドバイザー )
Adual株式会社 代表取締役
0120-987-307
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この回答の相談

6000万円の資産運用について

マネー 家計・ライフプラン 2010/07/06 16:40

46歳パート勤務の主婦です。夫が急死し、6000万円を相続しました。これは子ども二人の教育費と私の老後資金に充てたいと思います。
とりあえず銀行へ分散して貯金したところ、どの銀行でも「低金… [続きを読む]

kujakuさん (兵庫県/46歳/女性)

このQ&Aの回答

目的にかなった運用を 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/06 18:15
とりあえず資産は流動的な状態にしておいた方が良いと思います 菊池 洋光(保険アドバイザー) 2010/07/06 18:45
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