対象:家計・ライフプラン
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ペース配分などを考えましょう
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まいまま様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。今後の資金面で不安があるとのこと。
支出面では、これからお子さんに関連する費用が、大きく増える見込みですので、それらを考慮した上で、キャッシュフロー表を作成されることをおすすめします。
ちなみに、キャッシュフロー表とは、家計の資金繰り表のことです。
表計算ソフトのエクセルなどで作れます。
もちろん、収入面など、確かには、分からない部分もあるかと思いますが、あくまで今の段階での見込みでよいと思います。
エクセルなどで作っておけば、あとで変化があったときに修正もできます。
その上で、家計のペース配分を考えましょう。
あとは、リスク管理面です。
現状、生命保険も、いろいろと加入されているようですが、万が一に備えるあまり、万が九九九九の場合の資金が不足してしまっては、本末転倒です。
例えば、医療保障については、高額療養費制度もありますから、万が一の時に、自己負担がどれくらいになるかなど、よく調べてみるとよいでしょう。
また、住宅ローンは、変動金利で組み、さらに株式や投資信託でも運用されていますので、金融上のリスクは、比較的高めにとっているといえます。
マーケットの変化に応じた、リスク管理の計画などは、きちんと立てられていますでしょうか。
もし、計画があいまいな場合は、独立系FPなどの専門家と相談しながら綿密に作り込んでいくこともひとつの方法です。
以上、ご参考にしていただければ幸いです。
評価・お礼
まいまま さん
保険については、少し足りないくらいかなと思っていましたが、高額療養費制度の事が頭にありませんでした。検討してみたいと思います。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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