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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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期間短縮型の繰上げ返済とご自身での貯蓄をお勧めします

2010/07/04 08:55

すや2234 様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現在お手持ちの160万円の運用を投資効果として考えた場合には、繰上げ返済、それも期間短縮型をお勧めします。掲示した図の通り、早ければ早いほど利子分の減額が大きく有利な運用となります。

学資に関してですが、ご主人のもしもに備えるのでなければ、ご自分で貯蓄(定期預金等)されることをお勧めします。学資は長期間毎月必要になる部分が大きく、それを賄うには日々の家計が重要です。一時金として大きな部分は大学(中高も私学であれば)入試時及び入学金になります。これに備える額を目標とされては如何でしょう。
(学習費のグラフも掲載します)

また、保険は限定された条件しか保険金は下りませんが、貯蓄であれば別な用途でも使用できます。保険に頼らず自己保険(貯蓄)を優先されるようお勧めします。

なおこれらを計るために将来計画の作成をお勧めします。
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、進学、車・住宅のメンテナンス、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表。
収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、
住宅ローンの繰上げ返済や貯蓄目標も明確になります。サンプルを下記に記載しています、ご一読ください

イベント表の作成について
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/c/c-16087/

キャッシュフロー表の作成
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/c/c-16088/

運用
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家計

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
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オフィスマイエフ・ピー 代表
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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

教育資金の貯蓄で繰り上げ返済、差額で学資保険は?

マネー 家計・ライフプラン 2010/07/04 00:14

夫35歳、住宅ローン残高が2500万円あります。
固定金利3.270%最終返済期限 平成51年
定年60歳までに完済できるよう頑張っています。

5歳、2歳の子供二人のための貯蓄が
あ… [続きを読む]

すや2234さん (千葉県/37歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンと教育費の準備について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/04 09:44
繰り上げ返済の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/05 16:11
繰上げ返済は返済額圧縮型だとそのメリットも薄い。 築地 聡(保険アドバイザー) 2010/07/04 02:05
お子さまの教育資金はそのまま継続されることを! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/04 08:41
一度、きちんと試算をしてみましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/04 08:51
切り口を変えて考えてみる事はどうでしょう 島津 勝仁(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/05 10:13

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