対象:住宅資金・住宅ローン
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判断のポイントについて
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あきこ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談の件、確かに、住宅ローン控除の適用要件を満たせば、今は、年末残高等×1%の税額控除を受けられます。
例えば、年末に1000万円の残高があれば、その年は、10万円が税金から戻ってくるということです。
話を簡単にするために、翌年末900万、その翌年末が800万...というふうに残高が減っていくと仮定すれば、ざっくりと総額で55万円くらいが戻ってくるということですね。
その上で、手元に残る1000万円を適切な方法で運用できるのであれば、借りた方が有利と思う可能性もあります。
但し、もちろん、お金を借りれば、金利や保証料等が掛かりますし、住宅ローン控除は、「適用を受ける各年の12月31日まで引き続いて住んでいること」が要件ですから、5~10年後に田舎にUターン予定の場合は、途中で適用を受けられなくなることもあります。
したがって、判断のポイントは、今後10年のライフプランと、手元に資金を残す場合の運用方法となります。あとは、田舎にUターンした場合に、売るのか貸すのか、という話もありますよね。
お書きいただいた「そもそも論」を含め、素人なりに決めてしまうのではなく、できれば専門家と一緒に、ライフプランシミュレーションを実施して、慎重にご検討されることをおすすめします。
評価・お礼
あきこ さん
森本先生
こんにちわ。
分かり易いご回答を頂き、ありがとうございました。
熟慮の上、この度は購入しない事に決めました。
「素人なりに決めて」しまわず、こちらでご相談させて頂いて良かったと納得しております。
お礼が遅くなり申し訳ございませんでした。ありがとうございました!!
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
こんにちわ。
夫婦(ともに36歳・共働・世帯年収900万)と子供2人(4歳と1歳)の4人家族です。都内23区内での土地付き一戸建て(新築・延床110mm・3800万円)の購入を考えています。自己… [続きを読む]
あきこさん (東京都/35歳/女性)
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