住宅ローンの審査は厳しくなる

　はじめまして。不動産コンサルタントの佐嘉田です。

　まず、法的には、第三者、この場合は伯母様の敷地にまろまろまろさんが建物を建てるので、借地権が発生し、その権利の上に建物を建てることになります。このようなケースでは、金融機関の審査が厳しくなり、満足のいく金額を融資しなかったり、あるいはそもそも受け付けてもらえないところもありますので、ご注意ください。詳しくは、各金融機関でご相談されるべきでしょう。

　次に、伯母さんの相続の件ですが、子供がいない場合でも伯母様の配偶者（夫）やご両親が健在でしたら、その方々に相続が発生しますので、家族関係をよく確認してください。そして、その相続人がいる場合には当然その敷地（底地権）は相続します。

　今後長い人生の中で、いろいろな事態に直面しかねない状況にある場合は、一般的には権利関係を複雑にさせない方が望ましいと思われます。最終的には、だれか一人に土地建物を完全な所有権に移して、ご自身のローンを返済していく形にするほうがいいと思いますし、そのようになるように契約関係を作っておくことをお勧めします。
　できるかどうかは分かりませんが、たとえば、伯母様の相続が発生した場合あるはその前に、その敷地をまろまろまろさんに相続・譲渡するようにしておき、そして現段階でその土地をローンの担保に差し入れるように話し合っておくなどすると、上記の不安は解消すると思います。

　また、建物の名義は、夫婦それぞれの自己資金、ローン額を考慮して共有持ち分の割合を原則に決めるべきでしょう。
　ご主人様の死亡の場合は、債権債務を相続するかどうかの問題になり、その分も含めて払えるかどうかということになると思います。（これは単独所有、共有でも大差はない。）
　離婚の場合は、財産分与の問題になってくるので、夫婦それぞれの貢献度合い等によって決せられるので、一概には言えないという回答しかできません。

　あまり具体的な回答ができずに申し訳ありませんでした。