変動金利をおすすめします。 - 真山 英二 - 専門家プロファイル

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真山 英二 専門家

真山 英二
不動産コンサルタント

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変動金利をおすすめします。

2010/06/09 23:40

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

お聞きしている範囲では、
「A信託銀行の変動金利」をおすすめ致します。

今後の金利推移に対する考え方は人それぞれで
専門家によっても大きく異なります。
過去を振り返ると、変動金利で6、7%が当たり前で、
8%を超えたときもありました。

しかし、それは前回のバブル期の話です。
現在の日本は、少子高齢化、デフレ、世界のGDPにおける地位低下、
政治不信等々、残念ながら成熟した経済国家になっています。
以前のバブル期のような「Japan as No1」を取り戻せれば、
そういった金利になる可能性もありますが、
現状では、厳しいと思わざるを得ません。

また、都市銀行の審査金利を見ても、3.95%~4.2%と
およそ4%程度で、今後の金利上昇を推測しております。
住宅ローンの金利を一番堅実に予測をする資金の貸し手である
都市銀行が4%程度までしか上昇しないと想定しております。

過去にあった金利の一部データから、
金利を過度に不安視する方がいらっしゃいますが、
現状において、そこまで金利が上昇する要素が見当たりません。

前置きが長くなってしまいましたが、
今回の「minnchi」さんの場合、審査金利の最大値である4.2%まで
金利が上昇しても、通期の金利優遇1.6%が利くので、
実行金利としては2.8%(保証料は金利上乗せ)となります。

参考までに、
年収に対するローンの支払能力を表す返済比率を計算しておくと
 ・借入金額3170万円、実行金利1.075%、35年で、返済比率13.5%
 ・上記同条件で、金利を審査金利(金利優遇後)2.8%として、返済比率17.7%
となります。

返済比率に関しては、金融機関の審査においては、35~40%以下とする
ケースが多いと思われます。
また、20%を切る場合は、かなり余裕をもった返済となります。

自己資金もあり、仮に金利が審査金利まで上昇したとしても
返済比率として20%を切っているので、変動金利を選択しても
安心して良いと思われます。

誰にでも変動金利を薦めているわけではありませんが、
今後の金利上昇リスクを考慮しても安全な方には
おすすめの商品となります。

「minnchi」さんについては、金利優遇を最大限に活用して、
余剰資金は期間短縮型の繰上げ返済で早期完済を目指して
がんばってください。

少しでもお役に立てれば幸いです。

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回答専門家

真山 英二
真山 英二
( 神奈川県 / 不動産コンサルタント )
株式会社ハッピーハウス 代表取締役
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この回答の相談

どの銀行でくみのがいいでしょうか?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/06/09 16:14

住宅ローンについて教えて下さい。
我が家の状況ですが、
主人37歳、子供はいませんが欲しいと思っています。
主人の現在の年収約800万円(税引き後:約620万円)(公務員です)
生活費、光… [続きを読む]

minnchiさん (兵庫県/40歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの組み方について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/09 17:00
住宅購入の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/10 08:25
変動のみの設定は危険です。 小向 裕(不動産コンサルタント) 2010/06/09 16:37
住宅ローンの選択 前野 稔(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/09 20:36

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