変動のみの設定は危険です。

初めまして、不動産コンサルタントの小向と申します。（マンション業界歴約２０年。）

皆さん、金利水準が低いことに慣れてしまっているので、上昇した（高い）ときのことを、忘れている方が多いので、あえて厳しいことを申し上げますが、約２０年前頃は、民間の金融機関の住宅ローンの金利（変動）は、８．５％であったことがあります。

これは、ノンバンクではなく一般の都市銀行などです。

minnchiさんは、こういったサイトによく質問される方の中では、かなり余裕がある資金計画のようにお見受けします。

自己資金に関しましても、物件価格の３割以上ご用意されていますし、借入額につきましてもご年収の４倍以内であるといことは、健全な資金計画であろうかと思料致します。

ところで、返済方法についてですが、住宅を購入されても尚、１７００万円もの余裕資金（手元資金）がおありでしたらば、安心できるものと思われます。

従いまして、毎月のキャッシュフロー上、無理のない返済額であれば、元金均等払いや返済期間の短い方法でも十分に対処できると考えられます。

通常では、余裕資金が殆ど無いというケースが多いので、元利金等で３５年の返済をお勧めしてますが、さんのケースでは、異なる方法で十分対処できるでしょう。


AかBかという選択については、金利が０．５％以上は低いA銀行の方が、手数料の関係よりもトータルでは良いのではないかと思われます。

また、変動・固定、または併用ということにつきましては、ミックスする形で、リスクを分散するのがよいのではと思われます。

経済情勢は混沌としていますが、今後の金利の動向は誰も予測は不可能です。変動一本では危険です。固定のみでも返済が可能であるならばそれもひとつの考え方としてあります。
今後５年から１０年程度で、金利上昇時に一括返済ができる程度の金額をシミュレーションされて、その金額を目安に変動というのは如何でしょうか？


最終的には、ご自身が自己責任にて方針を決定してください。


以上