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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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家計の参考データと将来計画作成のお勧め

2010/06/09 16:36
(
5.0
)

nekoyasiki 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。

家計に関する全体像把握は、是非各費目を年間で捉えられますようお勧めします。

家計全体の構成から、住宅ローンの返済負担率が20%程度ですので、家計のバランスは取れているのではと思います。

生活費のバランスは、生活スタイルの何に重点を置くかで、様々です。総務省家計調査平成20年の勤労世帯の収入と支出を掲載しますので、支出等の比率を参考としてください。

自営業とのことですので、手元の現預金は厚めに積まれるようお勧めします。
生活費×12ヶ月+今後1年以内に計画している大口の費用(例えば旅行、七五三、車の買換えなど)を生活準備金として常備されれは゛安心です。

将来のキャッシュフロー表の作成をお勧めします。

将来の夢や希望をご家族のイベント、例えば二人目の出産・進学、車、レジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表と、収入・支出(ローンの返済と繰上返済)そして年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。
サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい

イベント表の作成について
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/c/c-16087/

キャッシュフロー表の作成
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/c/c-16088/

イベント
家計
収入
住宅ローン
ライフプラン

評価・お礼

nekoyasiki さん

この度は、細かくいろいろな事を教えていただきありがとうございます。
教えていただいた貯金額を目指して、日々頑張っていきたいとおもいます。
イベント表とキャッシュフロー表も是非、使わせていただこうと思っています。
本当に感謝しております。ありがとうございました!!!!!

吉野 充巨

nekoyasiki 様

高評価を頂き有り難うございました。

家計の見直しは、将来の夢や希望実現のためにいたします。
是非お二人の夢をお話し合いになり、何をしたいかというイベント表の作成からお始めください。それを達成することで、貯蓄の目標などにも張り合いが出ます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:1pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

初めての家計診断お願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2010/06/09 15:56

今までこういった相談をしたことが無く、初めて質問させて頂きます。
宜しくお願いします。

家族構成
夫39歳(自営業) 妻32歳(専業主婦) 子供2歳

手取り収入46万 ボーナス無し
… [続きを読む]

nekoyasikiさん (愛知県/32歳/女性)

このQ&Aの回答

家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/09 16:34
繰上返済より・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/09 18:12
将来の安心のために大切な見直し 西垣戸  重成(不動産コンサルタント) 2010/06/09 19:50

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