何に投資をしているか? - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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何に投資をしているか?

2010/06/09 08:53
(
5.0
)

初めまして、FPの岩川です。

ドル建て保険は、間接的に米国の債券に投資をしています。

保障の必要がなく、資産形成のみが目的であれば、米国債券をダイレクトに購入した方が
有利になります。


参考までに。

既発米国国債15年物(ストリップ債)→ 現在55ドル程度で購入できます。

15年後に 「55ドル → 100ドル」で償還されます。(確定です。複利約4%)

つまり、ドルベースで15年後に約2倍になり、米国が存在していれば原則戻ってきます。

ドル保険と比較しても明らかです。

「保険」も「国債への直接投資」も、投資先が米国債券であれば、米国の破綻リスクは
同じように影響します。

しかし、
保険は、その他に、その保険会社の破綻リスク、為替リスクを抱えます。
国債の直接投資は、為替リスクのみです。

同じリターンならば、リスクの低い手段を選択する。
同じリスクなら、リターンの高い手段を選択する。

こう考えますと、答えは明らかです。

お時間あれば、ご覧下さい。
少なからず、参考になると思います。

投資の基本:外貨と外債
http://toushinmkt.seesaa.net/category/6100105-1.html

資産形成
債券
国債
外貨
為替

評価・お礼

polopolo さん

目に見えてダイレクト購入の方が有利なのがわかりました。
保険を通すことでリスクが増えているのであれば、加入は意味がないですね。
外債についても勉強してみたいと思います。

ご回答いただきありがとうございました。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

(米ドル建)生命保険について

マネー 生命保険・医療保険 2010/06/08 19:40

生命保険を検討中ですが、
ドル建てにした方が掛け金にプラスされるものが大くなるようです。
死亡保障は途中解約はしないだろうと思います。
為替リスクの他にデメリットはあるのでしょうか?

… [続きを読む]

polopoloさん (東京都/34歳/女性)

このQ&Aの回答

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購買力平価仮説~円での運用も良いのでは… 菊池 洋光(保険アドバイザー) 2010/06/09 00:26
保険料は予定利率で変わります。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/08 20:16
資産運用商品として考えましょう。 前野 稔(ファイナンシャルプランナー) 2010/06/09 07:47

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